定期寿险 20 年到期了：续保贵 10 倍，换新保单还是转终身？
20 年前买的定期寿险（term life）到期了，保险公司寄来续保通知，保费从每月 $35 涨到每月 $400，你是不是惊出一身冷汗？这不是保险公司“宰客”，而是定期寿险到期后的标准操作：进入“按年续保...
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寿险受益人写 per stirpes 还是 per capita？子女先走一步，钱归谁
买寿险时填受益人，大多数人写“配偶 100%”就交差了。但如果你有多个子女，或者想把钱留给下一代，有两个拉丁词必须搞懂：per stirpes（按分支继承） 和 per capita（按人头平分）。选错了，可能出现&...
定期寿险到期能转终身险吗？Convertible 转换条款、免体检窗口与价格差
30 岁买了 20 年期定期寿险（term life），保费便宜、保额高，本来很划算。可到了 45 岁，孩子还没独立、房贷还有 10 年，你开始想要一份能保终身的保险——这时如果重新买终身险，要按 45 岁的年龄重新体检、重新核保，保费贵一...
终身寿险分红 5 种用法：抵保费、买加额保险、领现金，哪个最划算
买了分红型终身寿险（participating whole life）的华人家庭，每年都会收到一张分红通知单，上面写着今年分了多少钱。但很多人根本不知道这笔分红有 5 种用法可选，默认选了“买加额保险”（paid-up additions）...
寿险体检查什么：血液尿液血压、多久出结果、体检前 48 小时准备清单
申请美国寿险，50 万美元以上保额几乎都要体检。很多华人一听“体检”就紧张：查什么？会不会查出点问题就被拒保？其实现在的寿险体检（paramedical exam）非常标准化，20–30 分钟，护士上门或去诊所，查的项目就那几样。提前知道查...
彩票中大奖：24%预扣税、一次性领取vs年金、加州免税全解
Powerball 头奖 5 亿美元，你中了——先别急着辞职。美国彩票奖金的税，是“先预扣 24%、年底按 37% 补”；“一次性领取”（lump sum）和“年金”（...
非美国公民能买寿险吗？签证/绿卡/无身份投保指南
结论先行：非美国公民能买寿险，但“能买什么”看身份：绿卡≈公民（随便买），工作签证（H1B/L1/O1）能买定期（多数公司），F1 学生能买小额，无身份（undocumented）极少数公司卖。“回国&#...
寿险买完两年内出险，保险公司真会查你？Contestability 不可抗辩期全解
结论先行：几乎所有美国人寿保单里都藏着一条 “contestability clause”（可抗辩条款）：保单生效后的前 2 年是 “可抗辩期”，这期间如果被保人身故，保险公司有权把你的投保申...
寿险体检被拒、被加费了怎么办？Rated 保单、复检窗口与免体检替代全解
寿险申请递上去，几周后收到保险公司的信：“因您的体检/病史，保单被评级（rated）”或“申请被拒（declined）”。很多人的第一反应是慌，第二反应是放弃。但核保结论不是终身判决：美国有上...
该给孩子买寿险吗？儿童寿险真相、Gerber 保单与 529 对比全解
新手爸妈最容易接到的一通推销电话，往往是“给孩子买份寿险吧，一個月几十块，越早买越便宜”。Gerber 的 Grow-Up Plan 广告更是打着“为孩子的一生投保”的旗号，常年出现在育儿杂志...
