Home equity loan一次性拿一大笔，适合什么场景？
HELOC 是“随借随还”，cash-out refi 是“推倒重来”，而 home equity loan（房屋净值贷款，常缩写 HEL）是第三条路：一次性拿一大笔、固定利率、固定期限分期还...
美国财经 第155页
美国通
Cash-out refinance和HELOC，哪个利息低？
房子涨了，想从里面“掏”钱出来：装修、付学费、做生意，或者再买一套。两条主流路：cash-out refinance（转贷套现）和 HELOC（房屋净值信用额度）。“哪个利息低”是灵魂之问，但...
买房补助要还吗？住满几年能免？
“首付补助要还吗？”——这是每个听说 DPA（down payment assistance）的人的第一个问题。答案是：看种类。grant（赠款）真不用还；forgivable（可免除）住满 5–10 年一笔勾销；d...
Fannie Mae HomeReady 3%首付，和FHA比哪个好？
首付只有 3% 左右、信用分还不错的首次买房者，常常在两个选项之间纠结：FHA 贷款（3.5% 首付、580 分起）还是 Fannie Mae 的 HomeReady（3% 首付、收入不超过地区中位数 80%）。两者都是“低首付...
首次买房补助（down payment assistance），收入上限多少？
美国很多州政府其实在“发钱”帮居民买房：down payment assistance（DPA，首付补助），少的几千、多的几万，有的甚至不用还。但这笔“免费的钱”有三道门：收入上限、房价上限、...
FHA贷款首付3.5%，信用分要多少？
首付不够、信用分不高，还想买房——FHA 贷款就是为这种情况设计的美国政府背书贷款。它允许信用分 580 分以上只付 3.5% 首付，是美国首次买房者的“标准答案”之一。但低门槛有代价：MIP（房贷保险费）又贵又难取...
whole life万能险的现金价值，贷款出来要还吗？
“把 whole life 当银行用，需要钱就从现金价值里贷款，免税、不用还”——这是保险销售话术里流传最广的一句。 Loan（保单贷款）确实是终身寿险和万能险的合法功能，但“不用还”三个字是...
买annuity年金当养老，surrender charge锁几年？
“保本、终身领钱、利率比银行高”——年金（annuity）的销售话术听起来像养老神器。但很多买了年金的人第一次想取钱时才发现：合同里有个 surrender charge（退保费用），提前取钱要罚 7%–10%，锁定...
出租房depreciation折旧抵税，怎么算？
出租房最大的税务优惠，不是租金收入本身，而是 depreciation（折旧）：IRS 允许你把房子的“建筑价值”分 27.5 年逐年抵扣租金收入，一套 $50 万的房子，每年能抵掉 $1.8 万应税收入。这笔抵扣不...
投资型寿险（IUL/VUL）当理财买，回报率到底多少？
在美国的华人社区里，“用保险理财”是最常见的销售话术之一：agent 拿着一份 illustration（利益演示）告诉你，IUL 指数型万能寿险“跟涨不跟跌、年化 7%–8%”，VUL 投资...
