12 月买共同基金的隐形税单：年末资本利得分配全解
每年 12 月，总有一批投资者收到一笔“意外之喜”：账户里多了一笔分红，紧接着次年 1 月收到 1099-DIV 税表，要为这笔“收益”交税。最冤的是那些 12 月初刚买入基金的人——持有不到...
美国财经 第29页
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回国定居后美国投资账户怎么办？401(k)、IRA、券商账户保留与管理全攻略
在美国工作十年，401(k) 里攒了几十万，券商账户里还有指数基金，突然决定回国定居——这些美国的投资账户怎么办？要不要全关了把钱汇回去？关了会不会有税务代价？留着的话人在中国怎么管理？这是很多“海归”回国前最焦虑的...
4% 法则：退休后每年从投资组合取多少钱，才够花一辈子
退休规划里最折磨人的问题不是“存够多少钱”，而是“每年敢花多少”。花多了，怕 85 岁时钱花光；花少了，等于白辛苦几十年。1994 年，一位叫 William Bengen 的财务规划师用历史...
先还学贷还是先投资？利率对比决策框架与四步优先级
毕业开始赚钱，第一个月工资到账，问题就来了：手里的学贷还欠着，是先把钱砸去还贷，还是先开始投资？网上两种声音都很响：“无债一身轻，先还清再说”，和“复利越早开始越好，别浪费时间”。其实这道题有...
F-1 留学生在美国能投资吗？OPT 工资开 Roth IRA、券商开户与税务身份全攻略
刚到美国读书，手里有点存款或 OPT 工资，能不能开个美股账户？能不能像美国同学一样开 Roth IRA？这是几乎每个留学生都问过的问题。答案是：能，但规则和美国税务居民不完全一样。关键分水岭是你的税务身份——你是 IRS 眼中的非居民外国...
美国退休收入规划框架：4%法则、三桶策略与长期护理
退休规划最折磨人的问题不是“存够了吗”，而是“这笔钱怎么花才能花到走的那一天”。存 100 万的人 70 岁花光，和存 60 万的人花到 95 岁，差别不在本金，而在框架。美国退休规划发展了几...
华人父母来美养老：Medicare 资格、买药与医疗安排
把父母接到美国养老，住的问题好解决，医疗才是真正的硬骨头。国内有医保，看病便宜方便；来美之后，父母没有工作记录，Medicare 够不着，商业保险贵得离谱，一场大病就可能掏空家庭积蓄。很多子女直到父母生病送急诊，才第一次搞清美国的医疗规则，...
美国退休税务规划：RMD、社安金缴税与取款顺序
很多人以为退休了税就少了，真相恰恰相反：退休后的税务复杂度常常超过工作时。社安金可能被征税，73 岁后税延账户强制取款推高税率，取款顺序错一步，一年多交几千美元的税。美国退休税务规划的核心只有一句话：在税率低的年份多确认收入，在税率高的年份...
Roth IRA 转换全攻略：时机、税单与五年规则
把传统 IRA 或 401(k) 里的税前钱，转成 Roth 账户里的税后钱，这个动作叫 Roth 转换。转的当年要为转换金额缴一笔所得税，换来的是之后几十年免税增长、免税取出，还没有强制取款年龄。听起来很美，但转换的时机选错，可能多交好几...
401(k) 提前取款 59½ 规则：10%罚金与例外
401(k) 里的钱，59 岁半之前动一笔，IRS 就要收 10% 的提前取款罚金，外加按普通收入缴税。很多人直到离职、急需用钱时才第一次听说这条规则，结果一笔 5 万美元的取款，到手只剩三万出头。更可惜的是，税法其实留了八类例外情形，符合...
