美国财经 第326页

首付不到 20% 买房的人，每个月账单上都躺着一项 PMI（私人房贷保险）：保的是银行，不是你。Freddie Mac 的测算显示，PMI 大约是每 10 万美元贷款每月 30 到 70 美元，35 万美元的贷款一年就是 1,260 到 2...

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你的车贷利率是 9%，邻居刚 refinance 拿到 6.2%，你该不该跟？美国车贷 refinance（转贷）本身没有魔法，它只做一件事：用一笔新的车贷还掉旧的车贷。如果新贷款的总成本更低，它就划算；如果只是把月供拉低、总利息反而变多，...

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7 月从加州搬到德州，这一年到底算哪个州的居民？两州会不会对同一笔工资各收一遍税？更棘手的是，加州特许税务局（FTB）以搬离审计闻名，搬走了还可能被认定为加州居民继续征税。年中跨州搬家是美国报税里最容易出错的场景之一：居民身份判定、收入分摊...

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没有雇主 401(k) 的自雇人士，退休储蓄要靠自己搭计划。摆在面前的两个主流选项是 SEP IRA 和 Solo 401(k)：前者开户五分钟、规则极简，后者能存更多、功能更全。2026 年两者的总缴款上限都是 70,000 美元，但达到...

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S Corp 最大的税务卖点，就是老板可以把一部分利润以分红（distribution）形式拿走，避开 15.3% 的工资税（payroll tax）。但 IRS 在这条路上设了一道红线：凡是为公司提供服务的股东雇员，必须先拿一份合理的工资...

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出租房每年抵税的折旧，是 IRS 借给你的一笔无息贷款，卖房那天连本带利都要算账。很多房东持有出租房十年，每年心安理得地抵扣折旧，等到出售时才发现：卖房利润里有一大块要按最高 25% 的税率单独交税，这就是折旧追税（depreciation...

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钱包里一夜之间多出一堆从没买过的币，是天上掉馅饼还是 IRS 送来的税单？无论是项目方直接发的空投，还是比特币、以太坊这类主链硬分叉后分到的新币，美国国税局（IRS）对此都有明确说法。很多人以为没卖出变现就不用交税，结果在收到币的那一刻，普...

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OBBBA 法案对清洁能源税收优惠动了大手术：25C（住宅节能改造抵免）和 25D（住宅清洁能源抵免，含 30% 太阳能）都在 2025 年 12 月 31 日之后终止，没有过渡期、没有逐步退坡，直接关闸。这意味着 2026 年装太阳能、换...

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手里有一笔暂时不用的现金——应急备用金、明年要交的首付、孩子的学费——放哪儿？高收益储蓄账户（HYSA）灵活但利率会浮动，定期存单（CD）利率锁定但提前取要罚钱，CD ladder（阶梯存单）则是两者之间的折中方案。2026 年美国处于利率...

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美国 K-12 教师有个公开的秘密：每年自掏腰包几百美元给教室买文具、图书、装饰品。根据全美教育协会的调查，教师年均自付 classroom 费用超过 500 美元，疫情期间这个数字更高。好消息是税法给了教师专属福利——Educator E...

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