美国财经 第342页

在美国，医疗保险大多跟着雇主走。离职、被裁员、工时被砍到失去医保资格的那一刻，很多人第一反应是恐慌：看病怎么办？COBRA 就是联邦法律给你的一条“续命通道”——允许你在失去雇主医保后，自费延续原来的团体保险一段时间...

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在美国华人社群里，IUL（Indexed Universal Life，指数型万能寿险）是一个热度极高、争议也极大的产品。有人把它宣传成“稳赚不赔又能免税增值”的神器，也有人把它称为“费用黑洞”...

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手里同时有信用卡、车贷、学生贷款，每个月工资到账到底先还哪一笔？还错了顺序，几年下来可能多付几千美元利息。这篇把两种主流还债策略——Debt Snowball（雪球法）和 Debt Avalanche（雪崩法）——的原理、完整算例和可直接套...

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家里有人去世，留下一笔 IRA，你作为受益人继承下来：这笔钱怎么取、要不要交税、每年要不要强制取款，答案和几年前完全不同。2019 年 SECURE 法案取消了大多数人的终身分期领取（stretch IRA），2024 年 IRS 最终规则...

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伴侣突然离世，除了悲痛，全家最现实的问题是：下个月的生活费从哪来？美国社保的遗属福利（survivors benefits）就是为这一刻设计的——符合条件的配偶、子女甚至父母，可以按月领取去世者社保记录上的一定比例。这篇把谁能领、能领多少、...

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孩子 14 岁暑假打工赚了 $4,000，你把这 $4,000 存进银行只有 4% 的利息；但如果存进 Custodial Roth IRA，它将在免税复利下滚 50 年——按年化 7% 算，$4,000 到孩子 64 岁时变成约 $118...

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房子值 80 万，退休金每月只够基本开销——很多华人长辈守着一套全款房却过着紧巴巴的日子。逆按揭（reverse mortgage）就是为这种情况设计的：62 岁以上的房主可以把房屋净值变成免税的现金流，生前不用还月供。但它的费用是全美最贵...

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医疗账单、房屋法拍（foreclosure）通知、大学学费账单——当紧急开支找上门，很多人会盯上自己的 401(k)。困难取款（hardship withdrawal）确实是 IRS 留的一扇门，但这扇门有严格的“情形清单...

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退休前收到公司发来的养老金选择包：一个选项是一次性拿走几十万美元，另一个是每月固定领几千美元直到去世。两个数字看起来都很大，但它们不是一回事——这篇把一次性领取（lump sum）背后的现值折算逻辑、两种选择的税负差异、以及最容易被忽略的长...

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社保金交税：退休第一课 很多华人辛苦工作几十年，终于开始领社保金（Social Security benefits）时才发现：这笔钱还要交联邦所得税。更让人意外的是，交多少税不取决于社保金本身，而取决于你“其他收入”...

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