Citi Custom Cash 信用卡【2026.10 更新：2026年5月28日起已停发新申请】

Citi Custom Cash 信用卡简介（定制返现卡）

先说最重要的消息：Citi 已于 2026 年 5 月 28 日起停止接受 Custom Cash 的新申请（Citi 官网产品页原话：”Citi is no longer accepting applications for the Citi Custom Cash® Card product as of May 28, 2026″）。这意味着新人已经办不了这张卡了；但如果你是老持卡人，可以松一口气——Citi 明确表示现有持卡人不受影响，5% 自动返现、$0 年费等所有权益照常。

Custom Cash 的机制在美国信用卡里曾是独一份：不固定类别、不按季度轮换，每个账单周期自动把你”花得最多的类别”按 5% 返（上限 $500/月），其他消费 1%，$0 年费。它 2021 年 6 月发行，曾是无年费 5% 返现的天花板；发行 5 年后，Citi 以”产品组合管理”为由关闭了新申请通道，并把新人导向 Double Cash。本页为老持卡人保留完整权益指南，也给新人讲清替代方案——毕竟一张停发的卡，恰恰是最值得讲清楚”为什么停、老用户怎么办”的卡。

为什么停？Citi 官方口径是”产品组合管理”，但业内普遍的解读更直接：自动 5% 无年费的模式太”贵”了——用户越会用，银行越亏钱。Custom Cash 发行 5 年，攒下了一批把 $500 上限吃满的老用户，对 Citi 来说是持续失血的产品。与此同时，Citi 正在推 Strata 系列（Strata Premier、Strata Card）重构产品线，Double Cash 则被扶正为新人入口的”地基卡”。停发 Custom Cash、把新人导向 Double Cash，是 Citi 降低获客成本的一步棋。理解了这一点，老用户就该明白：手里的卡是”绝版福利”，且 Citi 未来是否动老用户的权益，值得每年关注一次。

更新日志

• 2026年10月2日：本页按本站单卡页新模板重写。Citi 官网英文产品页确认 Custom Cash 已于 2026 年 5 月 28 日起停止接受新申请，开卡奖励、申请状态与替代方案已据此更新；老持卡人权益口径（5% 自动类别、$500/月上限、$0 年费）同步核验（核验于2026年10月2日）。
• 2026年10月2日：旧版最后一次内容核验（当时未纳入停发信息，仍按可申请口径撰写）。

申请链接

Citi 官网 Custom Cash 产品页（现显示”不再接受新申请”，可查看官方口径）：https://www.citi.com/credit-cards/citi-custom-cash-credit-card。新人请直接考虑 Citi 官方推荐的替代卡：Citi Double Cash 官网产品页（$0 年费、全消费 2% 返现）。以上均为官网直链，无返利跳转。

特色

1. 当前无公开开卡奖励——已停止接受新申请：Citi 于 2026 年 5 月 28 日起关闭新申请通道，官网产品页已撤下申请入口。停发前的长期标准 offer 为 $200（20,000 ThankYou 点数，开卡 6 个月内消费满 $1,500），本站估值约 $300（20,000 点 × Citi ThankYou 1.5¢）。老持卡人权益不受影响，可继续正常用卡。
2. 每月自动 5% 返现：每个账单周期自动判定你消费最高的类别，按 5% 返现（上限 $500/账单周期，之后 1%），其他消费 1% 无上限。不用选、不用激活、不用记季度轮换。10 个 eligible 类别包括：餐厅、加油站、超市、指定旅行、指定交通、指定流媒体、药店、家居装修、健身房、现场娱乐。每月 5% 的封顶返现是 $25，一年理论最大 $300。
3. Citi Travel 额外 4%：经 Citi Travel 门户预订酒店、租车和景点门票，在 1% 基础上再拿 4% 额外返现，合计 5%。一年订几次酒店的人，这部分是纯增量。
4. 15 个月 0% 介绍期：发卡初期条款为消费与余额转移均享 15 个月 0% 介绍期（据发卡初期公开条款；现行老用户条款以 Citi 官网/账单为准）。之后恢复常规浮动 APR（第三方评测显示约为 17.49%–27.49%，以官网为准）。
5. $0 年费，一人限一张：Citi 规定每人只能持有一张 Custom Cash 账户，别想着开两张叠上限。ThankYou 点数可 1:1 换现金（账单抵扣、支票、银行转账），无最低兑换门槛；点数在账户正常状态下不过期。销卡前务必把点数用完或转走，Citi 销卡后点数清零不恢复。
6. 老玩家的攒点发动机：点数可在同一持卡人名下的 Citi 卡之间合并；若同时持有 Citi Strata Premier 等年费卡，合并后解锁转分功能，可转给 American Airlines（AAdvantage）等航空酒店伙伴，把 5% 返现变成”5x 点数”用出更高价值。对只换现金的人，它就是一张 5% 现金卡，简单直接。
7. 类别实测细节：外卖平台（DoorDash、Uber Eats、Grubhub）多数情况下按 MCC 记为餐饮，可吃到 5%；餐厅账单的小费与餐费同一笔结算，整笔按 5% 返；药店（CVS、Walgreens）的日用品、奶粉也常能触发 5%。第一笔建议小额测试，在 Citi App 里确认显示的类别后再大额刷。注意 $500 上限按账单周期（非自然月）计算，规划时看 App 里的周期起止日。
8. 正确姿势是”类别隔离”：这张卡只刷目标类别，其他消费用别的卡。比如 Custom Cash 只刷餐饮（每月 $500 内），超市用另一张 3% 的卡，这样每月 5% 稳稳锁定，不会被其他大额类别”抢走”。高阶姿势是”按月换挡”：1 月超市囤年货让 5% 给超市，夏天出游让 5% 给加油，平时让 5% 给餐饮——它的本质不是某类卡，而是”每月自动 5% 你花得最多的地方”的卡。

缺点

1. 新人已无法申请：2026 年 5 月 28 日起停发新申请，这是目前最大的”缺点”——再好的 5% 也与新人无缘。Citi 未说明未来是否会重启申请，不要抱等待预期。
2. 5% 上限 $500/月是硬顶：超出的部分直接掉到 1%，没有”下个月补回来”的说法。感恩节、圣诞节聚餐多的月份，要提前把大额消费挪到其他卡上，别浪费在 1% 里。
3. 3% 境外交易费：回国刷卡、海淘境外商户结算会被收 3%，直接吃掉 5% 返现的一大半。出境和海淘场景请换免货币转换费的卡（如 Capital One SavorOne 等）。
4. 类别不可手动指定：5% 给哪个类别由 Citi 每月自动判定；如果当月在超市囤了大额年货，5% 可能被超市”抢走”，餐饮反而只拿 1%。这是它”无脑程度”不如固定类别卡的地方，适合愿意每月花 1 分钟看一眼账单的人。

建议申请时间

该卡已停止接受新申请，本节主要面向老持卡人与曾有申请计划的人。停发前的申请规则曾包括：Citi 1/8、2/65 申请频率限制（8 天内最多获批 1 张、65 天内最多 2 张）；同一张卡的开卡奖励 48 个月内只能拿一次；每人限持一张 Custom Cash；官方建议信用分数良好到优秀（670–850），具体以实际审批为准。

老持卡人注意事项：Citi 未明确说明是否还能通过产品变更（product change）把其他 Citi 卡转为 Custom Cash，第三方消息称该通道可能已关闭或即将关闭，办理前请以 Citi 客服或官网的官方口径为准，不要轻信非官方渠道的说法。Citi 历史上对” grandfathered”（祖父条款）卡片的处理不一：Prestige 停发后老用户一直保留，而 Rewards+ 则被转为 Strata——Custom Cash 老用户目前权益无变化，但建议每年关注一次 Citi 的产品公告。已有卡片请继续正常使用，每月看一眼账单确认 5% 落在预期类别即可。

总结

编辑部 verdict：Custom Cash 的停发是 2026 年返现卡圈最大的产品变动之一，它证明了”自动 5% 无年费”的模式对银行来说太贵了——银行宁可把它停掉，也要把新人导向成本更低的 Double Cash。对老用户：这张卡值得长期持有，绝版福利不要轻易关。每月 $500 额度内的 5% 仍是全美顶级福利（一年最多 $300），$0 年费零持有成本，每月绑固定类别消费即可；对新人：想要 5% 类别可以考虑 Chase Freedom Flex（季度轮换 5%）或 Capital One SavorOne（餐饮 3% 无上限），申请前以各官网实时条款为准。

新人替代算账：月餐饮 $400 的人，用 SavorOne 一年拿 $144；老用户用 Custom Cash 一年拿 $240（$400×5%×12，按 $500 上限内）。差距就是绝版卡的价值——如果你是老用户，珍惜它。

账单周期举例：假设你的账单周期是每月 15 日到下月 14 日，那么 1 月 15 日–2 月 14 日这期间的消费按一个周期算 $500 上限。1 月 20 日囤了 $700 年货（超市），1 月 25 日吃了 $300 馆子——这个周期 5% 给了超市（$500×5%=$25），餐饮 $300 只拿 1%（$3）。想让 5% 给餐饮，就把囤货拆到下个周期。这就是”按月换挡”的实操含义。

外卖小费提醒：堂食小费和餐费同一笔结算，整笔吃 5%；但外卖 App 里”事后追加小费”如果单独结算成一笔，可能记成其他类别。想吃满 5%，外卖一次结清、别事后追加；餐厅礼品卡充值（如星巴克 App 充值）记的是零售类别，不是餐厅，同样吃不到 5%。

相关信用卡

选购逻辑：Custom Cash 老用户守住 5% 即可；新人按消费习惯二选一——消费分散选 Double Cash（2% 兜底），餐饮开销大选 SavorOne（3% 无上限），Chase 体系玩家选 Freedom Flex（季度 5% + UR 转 Hyatt）。

最佳降级选项

Custom Cash 本身 $0 年费、无需降级；老用户最佳策略是长期持有不关卡——每月用它刷一笔目标类别消费（如加油或买菜）并设全额自动还款，既拿满 5% 又养着信用历史长度，一句话：停发了更要留着，这是绝版福利。万一哪天 Citi 对老卡动手（参考 Rewards+ 被转制的先例），第一时间看本站更新，我们会同步跟进。

申请之后

新申请通道已关闭，无需再查申请状态。老持卡人如需咨询账户、额度或产品变更事宜，请通过 Citi 官网的客服渠道联系（具体联系方式以官网公布为准）。关于”能否从其他 Citi 卡产品变更为 Custom Cash”，Citi 官方未给出明确说明，第三方消息不一，办理前务必以 Citi 官方口径为准。

老用户年度检查清单：第一，每月账单日后在 App 里确认 5% 类别是否落在预期，连续两个月落错说明消费结构变化，调整刷卡策略；第二，设全额自动还款，避免利息吃掉 5% 的收益；第三，每年看一次 Citi 产品公告，确认老卡权益无变化；第四，销卡前务必把 ThankYou 点数用完或转到其他 Citi 卡，销卡后点数清零不恢复。

和 Citi 客服沟通的要点：问产品变更（product change）资格时，直接问”我的这张卡现在能不能转成 Custom Cash”，要求对方给出明确答复并记录工号；不同客服口径可能不一，多问一次不吃亏。涉及奖励、费用的承诺，尽量让客服发书面确认（secure message），电话口头承诺日后难以举证。

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英文官方来源

• Citi 官网 Custom Cash 产品页（佐证 2026 年 5 月 28 日起不再接受新申请、老持卡人权益不变）
• NerdWallet：Citi Custom Cash 关闭新申请（2026年5月28日）（佐证停发时间与 Citi 官方声明）
• DansDeals：Citi 停止 Custom Cash 新申请（佐证停发公告与 Double Cash 替代导向）
• Doctor of Credit：Custom Cash $300 限时 offer 归档（2021年）（佐证开卡奖励历史）

本文内容核验于2026年10月2日。

免责声明

本文信息编译自发卡行官网公开资料，仅供参考，不构成申卡建议；奖励与福利以发卡行最新公布为准；申请前请阅读官网完整条款。

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