美国财经 第274页

结论先行：三基金组合（Three-Fund Portfolio）是 Bogleheads 社区用几十年实盘验证过的极简投资法——只用 3 只低费率指数基金（VTI 美股、VXUS 美股外全球、BND 美国债券），覆盖全球几乎所有可投资产，一...

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结论先行：人寿保险的理赔金虽然不交所得税，但如果你自己拥有这张保单，身故时保额会计入遗产总额交遗产税——把保单放进不可撤销人寿保险信托（ILIT），保额就能合法移出遗产。2026 年遗产税免税额是 $1,500 万/人，绝大多数家庭用不上 ...

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结论先行：可以。税法 §453 允许你卖房、卖生意时分几年收款，资本利得也跟着分几年确认，不用在卖出当年一次性交清，特别适合增值大、税率档会被一次性利得顶穿的卖家。这对一套增值几十万的出租房或一盘小生意来说，可能把你从 20% 的税率档&#...

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结论先行：直接把钱打给学校交学费、打给医院付医疗费，在税法上根本不算赠与——没有 $19,000 的年度上限，没有总额限制，也不用报 Form 709。这是税法 §2503(e) 给的一个“无限额通道”，祖父母给孙辈...

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结论先行：搬离加州去免税州，省的是“搬走之后”的加州税，但搬家当年你要在两州都报税，按居住天数分摊收入；更要命的是加州税局（FTB）以“离境审计”闻名，搬走 3 年后还可能来信让你自证真的搬走...

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结论先行：如果你在华盛顿州打工，工资单上那笔 0.58% 的扣款叫 WA Cares，是全美第一个州级强制长期护理保险，2023 年 7 月开征，没有上限。想靠“买私人长护险豁免”的窗口 2022 年底就永久关闭了，...

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结论先行：2026 年，工资和自雇收入超过 $200,000（单身）或 $250,000（夫妻合报）的部分，要多交 0.9% 的附加医疗保险税（Additional Medicare Tax），而且这个税没有雇主配比，全是你自己掏。很多大厂...

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结论先行：父母长期住在国内，你大概率不能把他们报成被抚养人（dependent）——卡住你的不是收入，而是国籍/居住地那一条。但有 3 个例外情形可以，报成了每年能拿 $500 的其他被抚养人抵免（Credit for Other Depe...

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结论先行：只看联邦所得税，绝大多数情况下“去世后继承”比“在世时赠与”省税得多——因为继承的房子计税基础会 step-up 到去世时的市场价，而赠与的房子计税基础是“结转̶...

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结论先行：在美国办授权书、买房文件、移民材料需要公证（notarize），第一选择是去自己的银行网点——Chase、BofA、Wells Fargo 等大行都给本行客户提供免费公证，10 分钟办完。UPS 门店、AAA 也有公证服务，但要收...

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