美国财经 第294页

结论先行：伤残险（disability insurance）最值钱的三个字是“own-occupation”（自有职业定义）。同样是“残了赔钱”，own-occ 的意思是“干不了你...

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结论先行：寿险体检被拒（declined）或被加价（rated）不等于买不到保险。保险公司的核保尺子各不相同：A 家拒你，B 家可能标准体承保。路径有四条：第一，换一家核保宽松的公司重申（最常见，成功率最高）；第二，接受 rated 保单（...

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结论先行：中美之间没有社保 totalization（社会保障总协议）——这是很多华人最大的误解。美国和 30 个国家有 totalization 协议（英国、德国、日本、韩国都有），但中国不在名单上。所以：两边都交过社保，积分不能合并、不...

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结论先行：Stable Value Fund（保本基金）是 401(k) 菜单里最被误解的选项：它不像货币基金那样利率紧跟美联储，也不像债券基金那样会跌——它给的是“平滑后的固定利率”（2026 年约 3%–4%），...

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结论先行：券商账户里没买成股票的“闲钱”（sweep cash），Fidelity 和 Schwab 的处理天差地别：Fidelity 默认扫进货币市场基金（SPAXX），2026 年利率约 4%（随美联储浮动）；S...

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结论先行：VTI（全美股市）和 VOO（标普 500）都是 Vanguard 的王牌指数基金，费用率都是 0.03%，长期回报差距很小。新手选哪个，看一句话：想要“一支基金买下整个美国股市”选 VTI（4000+ 只...

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结论先行：退税没到账、反而收到一封“BFS 抵扣通知”，意思是你的退税被财政部 BFS（Bureau of the Fiscal Service）扣去还了某笔欠款——最常见的是欠联邦税、学生贷款违约、子女抚养费、州税...

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结论先行：美国子女继承国内父母的房产，美国联邦层面没有“继承税”（federal inheritance tax 不存在），遗产税是向去世的人（estate）征的，不是向继承人。但三张表躲不掉：第一，Form 352...

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结论先行：加州 Prop 13（1978 年 13 号提案）是全美最强的房产税保护：你的房产税基按买入价锁定，每年涨幅上限 2%，不管房价涨多少。$100 万买的房，10 年后市值 $180 万，地税还是按 $100 万出头算。但保护有三个...

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结论先行：Airbnb 房东报税的第一道分界线是 14 天规则——一年出租不超过 14 天，租金完全免税（Augusta Rule），一分税不用交；超过 14 天，第二道分界线是“平均每次入住 7 天”：7 天及以下...

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