HELOC 和房屋净值贷款：循环额度 vs 一次到账怎么选
房子涨了 20 万美元净值，想拿出来用：“HELOC（“循环额度，随借随还，“浮动利率 8–9%”）”，还是“房屋净值贷款（“一次到账，“固定利...
美国财经 第66页
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首次买房首付不够？DPA 首付补助计划的申请条件
首付 3.5% 的 FHA，加上过户费，“50 万美元房子，自付 3 万美元”——“存不够，怎么办”？DPA（Down Payment Assistance）：“州＋地方政府的首付...
退伍军人 0 首付买房：VA Loan 的 Funding Fee 详解
VA 贷款 0 首付、无月保费，是军人最好的福利，但有个“Funding Fee”（资金费）：首用 2.15%（0 首付、常规军人），后续用 3.3%，一次收、滚进贷款，这是 VA 区别于“完全免费...
首付 3.5% 的 FHA 贷款：MIP 为什么一辈子去不掉
FHA 贷款首付 3.5% 就能上车，但代价是 MIP（Mortgage Insurance Premium）：1.75% 前期保费（upfront，滚进贷款）＋0.55% 年费（annual，按月收），这是 FHA 区别于 convent...
房贷 Recast 重算月供：一笔大额还款降低月供的操作
手里多了 20 万美元（年终奖、卖股票、爸妈给的），想砸进房贷：“提前还款”（prepay）只缩短年限、月供不变；“Recast”（重算）月供降、年限不变，这是很多人不知道的区别。80 万美元...
Lender Credit 返点 vs 买点：关房时拿钱还是省利息
关房时，贷款专员给你两个选择：“买点（“现在多付 1 万美元，利率降 0.25%”）”，或者“拿返点（“Lender Credit，现在少付 5,000 美元，利率涨 ...
应急基金放哪？HYSA、货币基金与国债 T-Bill 对比
应急基金 6 个月开支，放 Chase 0.01% 等于“白放”——“10 万美元，一年 10 美元”。2026 年，“HYSA 4.4%（“一年 4,400 美元&#...
65 岁领 Medicare 后 HSA 不能存了？冲突规则与补救
65 岁生日，Medicare 生效，HSA 还能存吗？不能——只要 enroll 了 Medicare（含自动生效的 Part A），HSA 供款资格立即终止，这是税法 223 条的硬性规定。更坑的是“6 个月回溯”...
寿险 Ladder 策略：3 张小保单代替 1 张大保单
35 岁需要 150 万美元寿险保障，买一张 30 年期 150 万美元？还是 3 张 50 万美元（10 年＋20 年＋30 年）？Ladder（梯子）策略是后者：保障需求随时间下降（孩子长大、房贷还清），保单逐张到期，总保费比一张大保单...
长期护理险理赔：ADL 哪两项受限才能启动赔付
买了长期护理险，真到要用的时候，保险公司说“你还不够格”——ADL（日常生活活动能力）评估是理赔的门槛，也是纠纷最多的环节。美国税法（HIPAA 1996）规定：6 项 ADL 中至少 2 项“实质性受限...
