Sam's Club 加油 5% vs Costco Citi 4%：把会员费摊进去到底谁赢

开车的人都懂：油钱是大头。Sam’s Club 联名卡加油 5%、Costco 联名卡（Citi 发行）加油 4%，听起来 Sam’s 完胜。但别忘了会员费：Sam’s Club Plus $110/年、Costco Executive $120/年。把会员费摊进去，到底谁赢？这篇算三笔账，告诉你不同油耗的人该选谁。

先说结论：一年加油 $3,000 以上，Sam’s Club 5% 赢；$3,000 以下，两家打平，看你离哪家近。会员费是固定成本，油耗越高，5% 的优势越大。

规则先讲清：两张卡的加油返现

Sam’s Club Mastercard（Synchrony 发行）：加油（含电车充电）5%，每年前 $6,000，超过部分 1%。无年费（但要 Sam’s Club 会员，普通 $50/Plus $110）。返现以 Sam’s Cash 形式发放，在 Sam’s Club 门店抵用（或兑现）。注意：5% 只限 Sam’s Club 加油站和其他加油站都算，不限 Sam’s 自家油站。

Costco Anywhere Visa（Citi 发行）：Costco 加油站加油 5%、其他加油站（含电车充电）4%，每年合计前 $7,000，超过部分 1%。无年费（但要 Costco 会员，普通 $65/Executive $120）。返现每年 2 月以奖励券（reward certificate）形式发放，只能在 Costco 门店用（可兑现）。注意：在 Costco 加油站是 5%，在外面是 4%，别搞混。

关键区别：Sam’s 是“所有加油站 5%”，Costco 是“自家 5%、外面 4%”。如果你只在会员店加油，两家都是 5%，打平；如果你经常在外面加油，Sam’s 的 5% 完胜 Costco 的 4%。

第一笔账：只算加油，不算会员费

假设一年加油 $4,000（每月 $333，约 100 加仑，按 $3.3/加仑）：

• Sam’s Club：$4,000 × 5% = $200。
• Costco（全在 Costco 加）：$4,000 × 5% = $200。打平。
• Costco（一半在外面加）：$2,000 × 5% + $2,000 × 4% = $180。Sam’s 赢 $20。

一年加油 $6,000（上限）：Sam’s $300，Costco（全自家）$300，Costco（一半外面）$270。差距 $30，不大。

结论：纯加油返现，两家差距很小（$20 到 $30/年）。真正的差距在会员费和其他消费。

第二笔账：把会员费摊进去

会员费是固定成本，必须摊：

• Sam’s Club Plus $110：加油返 $200（按 $4,000 算）- $110 = 净 $90。
• Costco Executive $120：加油返 $200（全自家）- $120 = 净 $80。Executive 会员本身有 2% 返现（买菜、日用品），一年买 $5,000 返 $100，实际净 $180+。

看到没？Costco Executive 的 2% 全场返现是隐藏大杀器。如果你是 Costco 重度用户（一年在 Costco 花 $5,000+），Executive 的 2% 返现（$100）轻松覆盖会员费，加油返现是纯赚。Sam’s Plus 也有类似（部分商品返现），但力度不如 Costco Executive。

所以：只加油 → Sam’s 略胜；加油+买菜 → 看你在哪家买菜多。会员店的选择，首先是“买菜习惯”，其次才是“加油返现”。为了 5% 加油返现，舍近求远去 30 分钟外的 Sam’s，不值。

第三笔账：油价本身的差距

还有个被忽略的因素：会员店油站本身比外面便宜。Costco/Sam’s 的油价一般比周边加油站便宜 $0.2 到 $0.4/加仑。一年加 1,200 加仑（$4,000/$3.3），光油价就省 $240 到 $480，远超 5% vs 4% 的 $20 差距。

所以真正的省钱逻辑是：去会员店加油（省油价）+ 用联名卡（赚返现），双重省。至于 Sam’s 还是 Costco，看哪家离你近、油价便宜。油价差 $0.1/加仑，一年就是 $120，比返现差距大 6 倍。

实战建议：用 GasBuddy App 查周边油价，Costco 和 Sam’s 谁便宜去谁家。别为了 1% 的返现差距（$40/年），多开 20 分钟（油钱+时间都不值）。

电车车主：充电也算

两张卡都把“电车充电”算进加油类别（EV charging MCC 5552）。Sam’s 充电 5%（前 $6,000）、Costco 充电 4%（其他加油站类别）。

电车一年充电 $1,200（家用桩为主，偶尔超充）：Sam’s 返 $60，Costco 返 $48。差距 $12，忽略不计。电车车主真正该关心的是“家用充电”的电费（算 utility，不是加油，没有 5%），别指望信用卡返现省电费，换分时电价（TOU）更实在。

混动车主注意：加油+充电都算，一年 $4,000 油+电，Sam’s 返 $200。混动是“加油返现”的最大赢家（油耗低但加油频繁，5% 全吃）。

5 个坑

• 坑一：为了办卡而办会员。本来不去 Sam’s，为了 5% 加油返现办 $110 Plus 会员，一年加油 $2,000 返 $100，会员费倒贴 $10。先有会员需求，再谈返现。
• 坑二：Sam’s Cash 只能在 Sam’s 用。Sam’s 的返现是 Sam’s Cash，只能在门店抵用（或去服务台兑现）。Costco 的奖励券也是门店用。两家都不直接返现金到卡上，“返现”要打引号。
• 坑三：$6,000/$7,000 上限。Sam’s 前 $6,000 5%、Costco 前 $7,000 4%/5%，超过变 1%。一年加油超过 $6,000 的（跑 Uber 的），超出的部分换张 3% 加油卡（比如 Wells Fargo Autograph 3x）。
• 坑四：Costco 加油必须用 Visa。Costco 门店只收 Visa（联名卡就是 Visa，没问题），但别拿着 Amex/Mastercard 去 Costco 加油站，会被拒。Sam’s 收 Mastercard（联名卡）和 Visa/Mastercard 借记卡。
• <强>坑五：Executive 会员的 2% 有上限。Costco Executive 2% 返现每年上限 $1,250（对应 $62,500 消费），一般人到不了，但做代购的注意。

终极答案：三种人，三种选

• Sam’s 派：住得离 Sam’s 近、在 Sam’s 买菜、一年加油 $3,000+、经常在外面加油。5% 无脑，赢。
• Costco 派：住得离 Costco 近、在 Costco 买菜多（Executive 2% 叠加）、只在 Costco 加油。加油 5% 打平，买菜 2% 反超。
• 都不办：一年加油不到 $2,000、不去会员店。用 Wells Fargo Autograph（3x 加油无年费）或 Citi Custom Cash（5% 加油季度轮换），不交会员费，返现照拿。

记住：会员费是“门票”，返现是“回血”。门票 $110，回血 $200，净赚 $90，值得；门票 $110，回血 $80，倒贴 $20，不值。算自己的账，别看广告。

6 个高频问题

问：Sam’s Club 普通会员（$50）能办联名卡吗？
能。联名卡不要求 Plus 会员，普通 $50 会员就能办，加油照样 5%。Plus 的 $110 主要是买菜返现，不是加油。不想多交 $60，办普通会员就行。

问：Costco 普通会员（$65） vs Executive（$120）？
一年在 Costco 花 $3,000+，Executive 的 2%（$60）就把 $55 差价赚回来了。花不到 $3,000，普通会员就行。Executive 可以随时降级，差价退你。

问：两张卡都办行吗？
行，但没必要。两家会员费 $230/年，加油返现多 $20，得不偿失。除非你是代购/跑腿的，油耗巨大。

问：Sam’s Cash 怎么兑现？
去门店服务台，可以兑现（部分州法律要求必须给兑）。或者直接在门店当钱花。别让它过期（一般 1 年有效期）。

问：Costco 奖励券丢了怎么办？
每年 2 月随账单寄，丢了打电话给 Citi 补发。奖励券只能在 Costco 用（可超额兑现：买 $10 的东西，用 $200 券，找 $190）。

问：油价下跌，5% 还值吗？
油价 $2.5/加仑，一年加油 $3,000，5% 返 $150，照样值。返现比例不随油价变，油价越低，加得越多（开车多），返现越多。

代购/跑腿：油耗巨大的特殊算法

跑 Uber、送外卖、做代购的，一年加油 $10,000+，算法完全不同：

• Sam’s：前 $6,000 5% = $300，超出 $4,000 1% = $40，合计 $340。
• Costco：前 $7,000（假设全自家）5% = $350，超出 $3,000 1% = $30，合计 $380。Costco 反超！

油耗超过 $6,000，Costco 的 $7,000 上限开始发挥作用。但注意：跑 Uber 的不可能“全在 Costco 加”（接单路上哪有油站加哪），实际是“一半外面”：$3,500×5% + $3,500×4% = $315，超出的 $3,000 1% = $30，合计 $345，和 Sam’s 的 $340 打平。

真正的答案：油耗巨大的，用两张卡组合。Sam’s（$6,000 额度内 5%）+ Wells Fargo Autograph（3x 加油无上限），$6,000 用 Sam’s 赚 $300，超出的用 Autograph 3x（按 1 美分/点，$4,000 赚 $120），合计 $420， beat 所有单卡方案。跑腿的人，别死守一张卡，组合才是王道。

加油卡全家桶：除了这两张还有谁

不想交会员费的，Wells Fargo Autograph 是最优解：3x 加油无上限、无年费，还顺带 3x 餐饮/旅行/流媒体。一年加油 $4,000，3x = 12,000 点 ≈ $120（按 1 美分/点），比 Sam’s 的 $200 少 $80，但省了 $110 会员费，实际多赚 $30。这就是“无年费神卡”的威力（第 7 篇细讲过）。

Citi Custom Cash 的 5% 加油：每季度 $500 上限，一年 $2,000 5% = $100。油耗小的人（一年 $2,000 以内），Custom Cash 是神器，5% 拉满，还不用会员费。但油耗超过 $2,000/年的，别用它（超出的 1%）。

真实对比：两家人一年的油钱账单

张家（Sam’s 派）：住尔湾，离 Sam’s 5 分钟。两辆车，一年加油 $5,000（全在 Sam’s 加，油价 $3.2/加仑，比外面便宜 $0.3）。Sam’s 卡 5% 返 $250，油价省 $0.3×1,562 加仑 = $469，合计省 $719。减 Plus 会员 $110，净省 $609。

王家（Costco 派）：住阿罕布拉，离 Costco 5 分钟。两辆车，一年加油 $5,000（全在 Costco 加，油价 $3.2/加仑）。Costco 卡 5% 返 $250，油价省 $469，合计 $719。减 Executive 会员 $120，净 $599。但王家一年在 Costco 买菜 $8,000，Executive 2% 返 $160，实际净省 $759，反超张家。

看到没？加油本身打平（$609 vs $599），买菜习惯决定胜负。王家因为买菜多，Executive 的 2% 让他反超 $150。这就是“会员店选择看买菜、加油只是添头”的真相。先问自己“我在哪买菜”，再问“我在哪加油”，顺序别反。

油价 App 实战：GasBuddy + Upside 叠加

除了信用卡返现，还有两个 App 能省油钱，可以和 5% 返现叠加：

• GasBuddy：查周边油价，找最便宜的油站。Costco/Sam’s 的油价也会显示，对比“开 10 分钟去 Costco 省 $0.3”值不值。免费，必装。
• Upside：加油返现 App，在合作油站加油，返 $0.1 到 $0.25/加仑（直接返现金，可提现）。和信用卡 5% 叠加：信用卡 5% + Upside $0.15/加仑，一年 1,500 加仑，多省 $225。

叠加公式：会员店低油价（省 $0.3/加仑）+ 联名卡 5%（省 $0.16/加仑，按 $3.2 算）+ Upside（省 $0.15/加仑）= 每加仑省 $0.61，一年 1,500 加仑省 $915。这才是“加油省钱”的完全体，三管齐下。

注意：Upside 的合作油站不一定是 Costco/Sam’s（它们一般不参加），所以“去 Costco 加油”和“用 Upside”是二选一：Costco 油价 $3.2，Upside 合作站 $3.5 – $0.15 = $3.35，还是 Costco 便宜。先比油价，再叠返现，顺序别反。

一句话总结

Sam’s 5% vs Costco 4%：只在会员店加油，两家都是 5% 打平；经常在外面加油，Sam’s 赢。把会员费摊进去，Costco Executive 的 2% 全场返现可能反超。最终看三点：离哪家近、在哪家买菜、一年加多少油。三点都偏向谁，就办谁。

记住：油价差（$0.2/加仑）比返现差（1%）重要 6 倍。先选对加油站，再选对卡。

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英文官方来源

• Sam’s Club Mastercard Benefits：https://www.samsclub.com/content/credit-card
• Costco Anywhere Visa Benefits：https://www.citi.com/credit-cards/citi-costco-anywhere-visa
• Costco Executive Membership：https://www.costco.com/executive-membership.html

核验日期：2026-10-03

免责声明

本文内容仅供参考，不构成财务建议。返现比例与会员费可能调整，以官网为准。

最后总结成一句话：Sam’s 和 Costco 的加油返现差距，一年也就几十块，真正拉开差距的是“你在哪买菜”和“油站离你多远”。别为了 1% 的返现差距折腾，会员店的核心价值是便宜的油价和便宜的菜，返现只是锦上添花。选离家近的，办一张联名卡，该省的钱一分不少，这就够了。记住：省钱的最高境界不是“返现比例最高”，而是“总支出最低”。油价便宜 $0.3，比返现多 1% 重要 6 倍，这个账要会算。会算账的人，加油一年省 $700+；不会算的人，办了会员还倒贴。差距就在这几分钟的功课里。把这篇的算法套进你家的情况，10 分钟算出答案，然后该办卡办卡、该加油加油，别再纠结了。纠结的时间，够你加好几次油了，时间也是成本。把这篇转发给还在纠结的朋友，帮他省掉纠结的时间，也帮他一年省几百块油钱。好东西分享出去，快乐加倍，油钱减半。这就是知识的力量，学以致用，立竿见影。这篇就到这里，我们下篇见，拜拜了您嘞，下次见，朋友，保重身体哦，亲们，再见。

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