结论先说：市面上所有主流报税软件的所谓“免费版”，免的几乎都是联邦税表，州税表几乎都要单独收费。TurboTax、H&R Block、FreeTaxUSA 三款里面，FreeTaxUSA 的州税申报费常年是 14.99 美元一档，是三者里最便宜的；TurboTax 和 H&R Block 的州税附加费通常要 40 美元上下，版本越高还可能越贵。
很多华人朋友报税时都有过这个经历：联邦部分一路免费填完，心情正好，点到州税那一步突然弹出收费页面，进退两难。更扎心的是，有些人一年搬了两次家、横跨两个州，州税表要交两份钱；还有人联邦用了免费版，结果州税收费比联邦付费版还贵。这篇文章就把三款软件的州税收费规则拆开实测，告诉你每一分钱花在哪，以及哪几种情况可以一分钱不花把州税报了。
免费版到底“免费”了什么
先建立一个基本认知：美国报税软件的商业模式，是用免费的联邦简易税表把你吸引进来，再从州税表、复杂税表和增值服务上赚钱。所谓免费版，通常只覆盖 Form 1040 联邦主表加最基础的附表，比如只有 W-2 工资收入、拿标准扣除的用户。一旦你的情况稍微复杂一点——有副业 1099 收入、要分项扣除、有加密货币交易、要报出租房——软件就会提示你升级到 Deluxe、Premier 之类的付费版本。
而州税表，是另一条独立的收费线。逻辑很简单：联邦税表全美只有一套，软件公司做一次就行；州税表有 40 多个州各搞一套，还要每年跟着各州税法更新，成本高得多。所以即便你买的是联邦付费版，州税申报费通常也要另算。这就是为什么“免费报联邦”和“州税免费”是两回事，宣传页面上那行小字一定要看。
- TurboTax Free Edition：联邦简易申报免费，州税申报通常额外收费，约 40 美元起，具体以当年官网价格为准。
- H&R Block Free Online：联邦免费版覆盖范围稍宽，州税同样额外收费，约 37 美元起。
- FreeTaxUSA：联邦全部税表免费（含复杂情况），州税统一 14.99 美元，是三家里州税定价最低的。
三款软件州税收费实测对比
下面这张表是按 2026 报税季（申报 2025 Tax Year）的公开定价整理的常规水平。注意软件价格每年会调，报税季高峰期还可能涨价，下单前务必以官网结账页为准。
| 项目 | TurboTax | H&R Block | FreeTaxUSA |
|---|---|---|---|
| 联邦免费版 | 有（仅简易情况） | 有（覆盖稍宽） | 有（全部联邦税表） |
| 州税申报费 | 约 39～64 美元/州 | 约 36.99 美元/州起 | 14.99 美元/州 |
| 多州申报 | 按州分别收费 | 按州分别收费 | 按州分别收费 |
| 州税表是否随版本涨价 | 会，高版本更贵 | 部分版本更贵 | 不随版本涨价 |
| 退款预支等增值服务 | 收费项目多 | 收费项目多 | 收费项目少 |
看下来规律很明显：FreeTaxUSA 的策略是联邦全免费、只靠 14.99 美元的州税收费赚钱，所以它的州税价格常年不动；TurboTax 和 H&R Block 则是版本阶梯定价，你的税务情况越复杂，联邦版本越贵，连带州税也可能跟着涨。对只有 W-2、单州、拿标准扣除的普通上班族，三家用下来总成本差距可能就是几十美元；但对情况复杂的人，差距能拉到上百美元。
州税收费最容易踩的 4 个坑
第一，搬家跨州要交两份州税钱。年中从加州搬到德州？那你这一年是两个州的 part-year resident，软件里要填两套州税表，收费也是乘以二。TurboTax 按这个逻辑收两份州税费，一年下来光州税部分就可能超过 80 美元。FreeTaxUSA 则是 14.99 乘以二，差距一下就出来了。
第二，“州税免费”的宣传要看清适用条件。有些年份、有些版本会搞限时“州税免费”促销，但往往只针对最早一批申报的用户，或者只免第一个州。等到 3、4 月报税高峰去填，促销早就结束了。凡是看到免费字样，先确认三件事：截止日期、适用版本、是否只限一个州。
第三，退款里扣服务费最贵。三家软件都提供“从退税里直接扣服务费”的选项，听起来不用掏现金很方便，但这项服务本身要收一笔手续费（通常 40 美元左右）。如果你本来退税就只有两三百，这笔手续费占比非常高。能用银行卡直接付就别选退税抵扣。
第四，升级弹窗层层加码。填到一半弹出来“你的情况建议升级到 Deluxe”，很多人就顺手点了。先问自己一句：我真的需要吗？只有 W-2 和银行利息的人，免费版完全够用；有 1099 副业收入才需要往上加。每一级升级都是二三十美元起步。
华人常见的两种多州情况怎么处理最省
一种是远程工作、公司和人不在一个州。比如住在德州、公司在加州，工资单上可能同时有两州的预扣。这种情况先确认公司给你报的是哪个州的 W-2，再决定要不要申报第二个州。软件里多加一个州就是多一份钱，所以动手之前先搞清楚自己到底是不是两个州的税务居民，别为了“保险起见”多报一个州。
另一种是年中搬家。part-year resident 两个州都要报，这是躲不掉的。省钱的办法是：先在纸上（或各州税局官网）算清楚两个州分别要交多少，再决定用哪家软件。有两个州要报的时候，FreeTaxUSA 的总成本优势最大；如果只有一个州且情况简单，TurboTax 免费版+H&R Block 免费版也完全可用。
还有七个州（德州、佛州、华盛顿州、内华达、怀俄明、阿拉斯加、南达科他）没有州个人所得税，住在这些州的人根本不用操心州税表，直接省掉这笔钱。田纳西和新罕布什尔对工资收入也不征州税。先确认自己住的州有没有州所得税，这是最大的省钱项。
一分钱不花报州税的几条路
第一条路是 IRS Free File。年收入（AGI）在 IRS 当年公布的门槛以下（近年约为 8.4 万美元上下，以 IRS 官网当年公布为准），可以通过 IRS 合作的软件免费报联邦，部分合作方还附带免费州税。注意名额和版本限制，每年 1 月 IRS 官网会更新名单。
第二条路是各州税局官网的免费直报。加州有 CalFile，纽约、新泽西等州也有自己的免费申报通道，功能覆盖简单的工资收入申报。如果你只有 W-2、拿标准扣除，直接走州官网免费通道，完全不用给软件公司交州税费。
第三条路是 VITA/TCE 免费报税点。全美各地的 Volunteer Income Tax Assistance 站点为低收入、老年人、残障人士和英语有限的人群提供免费报税服务，联邦加州一起报。每年 2 到 4 月开放，IRS 官网可查附近站点。华人社区组织常年会设点，语言不是问题。
联邦买了付费版，州税照样二次收费
很多人有个误解：我联邦都花了七八十美元买 Deluxe 版，州税应该含了吧？答案是通常不含。TurboTax 的 Deluxe、Premier 这些版本，卖的是联邦复杂税表的填报能力，州税模块是单独计价的。结账时你会看到两行：联邦版本费一行，州税申报费另起一行。H&R Block 也类似，在线付费版的州税大多另收费，只有极少数促销版本会打包“联邦加一州”。
这里有个实用的比价姿势：别只比联邦版本的价格，要比“联邦版本费加州税费”的总价。比如 A 软件联邦 60 美元加州税 40 美元，总价 100 美元；B 软件联邦免费加州税 14.99 美元，总价 14.99 美元。只看联邦价格会严重误判。每年报税季，各家官网都有一个 pricing 页面，把三档总价列出来再做决定，花不了 5 分钟，能省几十美元。
另外注意续费陷阱：第一年用某家软件填，第二年登录，系统可能默认给你续上去年同版本加州税模块，价格还涨了。每年重新比一次价，别让“去年就用这家”的惯性替你做决定。换软件的迁移成本很低，去年税表的 PDF 导出来，新软件大多支持导入关键数据。
各州免费直报通道：不用软件也能报州税
其实现在越来越多州税局提供官方免费申报，功能覆盖大部分简单情况。加州 CalFile：加州税局（FTB）官方免费通道，支持 W-2 工资、部分 1099 收入，州税直接在线报，不收一分钱。纽约州：税局官网有 Free File 通道，收入在门槛以下免费。新泽西、宾州、马萨诸塞等州也都有各自的免费或低价申报入口。
这些官方通道的短板是界面不如商业软件友好，全英文，且复杂情况（出租房、跨州、多套 1099）支持有限。但反过来说，如果你的情况简单到商业软件免费版能覆盖，那州官网通道大概率也能覆盖。操作顺序建议：联邦用商业软件免费版填完，州税部分去州税局官网单独报，两边都是免费，总成本为零。
需要提醒的是，州官网通道每年开放时间跟联邦报税季同步，一般 1 月下旬到 4 月 15 日。错过截止日要补报，就得走纸质表或付费软件了。另外，用州官网报完，记得把确认函（confirmation）保存好，和联邦的 acceptance 确认函放在一起存档。
行动清单
- 先判断自己要不要报州税：住在无州所得税的州，这篇可以直接关掉。
- 数一下今年涉及几个州：搬家跨州、远程跨州的，按州数乘以单价算总账再选软件。
- 只报一个州且情况简单：优先看 FreeTaxUSA（14.99 美元封顶）或 IRS Free File 免费路。
- 结账前关掉“退税抵扣服务费”选项，用银行卡直接付能省约 40 美元手续费。
- 遇到升级弹窗先停一下：只有 W-2 的人不需要 Deluxe，有 1099 副业收入才考虑升级。
- 每年 1 月先去 IRS 官网看一眼当年 Free File 名单，再决定在哪家填表。
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英文官方来源
- IRS Free File 官网说明：佐证了年收入门槛以下的纳税人可通过合作软件免费申报联邦税、部分含免费州税，门槛以 IRS 当年公布为准。
- IRS Topic No. 551 Standard Deduction：佐证了标准扣除的基本规则，本文据此说明“只有 W-2、拿标准扣除”属于简易申报情形。
- California Franchise Tax Board – CalFile：佐证了加州税局提供免费的州税直接申报通道，简单工资收入可不经商业软件报州税。
核验日期：2026年10月5日
免责声明
本文内容仅供一般信息参考，不构成税务、法律或财务建议。报税软件定价每年调整，文中价格为 2026 报税季公开信息的常规水平，实际以下单时官网结账页为准。个人税务情况差异较大，复杂情形请咨询持牌税务师（CPA）或税务律师。
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