每周加油花八十美元，一年就是四千多美元，油钱是很多家庭的大头支出。省油钱有两条路：加油站的 loyalty 计划（比如 Shell Fuel Rewards，每加仑减 10 美分），和信用卡的加油返现（比如某些卡加油百分之五返现）。哪个更划算？答案是：看油价。油价四美元时，百分之三返现等于每加仑省 12 美分，比 10 美分多；油价三美元时，百分之三只省 9 美分，不如 10 美分。本文把这笔账算透，并讲怎么叠加双吃。
先算账：10 美分 vs 百分比
换算公式：百分比返现换算成每加仑美分，等于油价乘以返现比例。油价 4.5 美元，百分之五返现等于每加仑 22.5 美分，碾压 10 美分；百分之三返现等于 13.5 美分，还是比 10 美分多。油价 3.5 美元，百分之五等于 17.5 美分，百分之三等于 10.5 美分，基本打平 10 美分。油价 3 美元以下，10 美分的固定减免反而更划算。2026 年美国平均油价在三点五到四美元之间波动，大部分时间百分比返现占优。
但 Fuel Rewards 的 10 美分不是固定的：Shell 的 Gold 会员每加仑减 5 美分起，叠加促销能到 10 美分甚至 20 美分；有些加油站做“加满 10 加仑减 1 美元”的活动，折下来每加仑 10 美分。信用卡这边，百分之五加油返现的卡通常有季度上限（比如每季度一千五百美元），超了掉到百分之一。两边都是“有条件的最优”，要按自己的加油量算。
双吃：loyalty 加信用卡叠加
好消息是这两者不冲突，可以叠加。在 Shell 加油：先刷 Fuel Rewards 会员（每加仑减 10 美分），再用百分之五加油返现的信用卡付款（按折后价格再返百分之五）。一加仑 4 美元的油，先减到 3.9 美元，再返现 19.5 美分，实际每加仑 3.7 美元，综合优惠超过百分之七。这是加油省钱的天花板，操作也不麻烦：App 里绑好会员号，付款用指定的卡。
Costco 加油是另一条路：Costco 的油价本身就比外面便宜每加仑 20 到 30 美分，但只能用 Visa 信用卡或借记卡。用 Costco 联名 Visa（加油百分之四返现，无上限）加 Costco 的低油价，综合下来经常是全场最低。缺点是要排队，加油站高峰期排二十分钟是常事，时间成本自己权衡。Sam’s Club 同理。
选卡：加油返现卡横评
无年费、加油高返现的卡有几张典型：某银行的定制现金卡，加油类别可选百分之五（每季度上限两千美元）；Costco 联名 Visa，加油百分之四无上限（限 Costco 加油站和全球加油站）；一些季度轮换卡，加油季度给百分之五（每季度上限一千五百美元）。年付 95 美元年费的卡里，加油百分之三到四是常态，配合开卡奖励，第一年很划算。选卡看两个数：返现比例和季度上限，按你的年加油量（比如一年四千美元）算哪张总返现最高。
注意“加油”的商户类别码（MCC 5541/5542）：在加油站便利店买东西刷的，可能被算成“便利店”而不是“加油”，拿不到加油返现。加油机上直接刷卡最保险。另外有些卡把“加油”和“电动车充电”分开算，开电车的人要看清条款，充电返现可能是另一个类别。
电车车主：充电怎么省
开电车的人没有油钱，但有电钱。在家充电：加州峰谷电价下，晚上九点后充电每度电一毛多，白天三毛多，差出一倍，定时充电是基本操作（r34-mon-069 细讲）。在外充电：Electrify America、Tesla Supercharger 的会员价比散充便宜百分之二十左右，经常跑长途的值得开会员。信用卡方面，有些卡把充电算进“加油”类别，有些算“交通”，开卡前问清楚。油车和电车的省钱逻辑是通的：固定折扣和百分比返现叠加，哪个基数大用哪个。
Fuel Rewards 会员等级：怎么升级
Shell Fuel Rewards 分三档：普通会员每加仑减 5 美分，Gold（加满 6 次或消费满一定金额）每加仑减 10 美分，还有不定期的促销（比如“加满 10 加仑减 1 美元”）。升级到 Gold 不难：三个月内加 6 次油（每次不限金额），自动升级。Gold 的 10 美分是“基础”，叠加促销能到 20 美分。
其他加油站的 loyalty：Chevron 的 Techron Advantage、ExxonMobil Rewards+、BPme，逻辑类似，都是每加仑减几美分。选哪家，看你家附近哪家加油站多、油价便宜。Loyalty 计划都是免费的，全注册，哪个便宜去哪个。App 里绑信用卡，付款自动叠会员价，不用每次扫码。
加油卡横评：2026 年哪张强
无年费加油高返现：某银行定制卡，加油类别百分之五（季度上限两千美元）；Costco 联名 Visa，加油百分之四（无上限，全球加油站）；某季度轮换卡，加油季度百分之五（季度上限一千五百美元）。年费卡：某运通卡加油百分之三（年费九十五美元），某大通卡加油百分之三（年费九十五美元）。按年加油量算：一年加油四千美元，百分之五返两百美元，百分之四返一百六十美元，百分之三返一百二十美元。
选卡公式：（年加油量 × 返现比例）- 年费 = 净收益。无年费卡净收益就是返现本身。年费卡要算回本：九十五美元年费，百分之三返现，要年加油三千一百六十七美元才回本（不考虑其他福利）。加油量小的（一年两千美元），无年费的百分之三卡更划算。
Costco 加油：最低价的秘密
Costco 加油站的价格通常比外面便宜每加仑 20 到 30 美分，这是 Kirkland 的供应链优势。但 Costco 加油只能用 Visa 信用卡、借记卡、Costco 礼品卡。用 Costco 联名 Visa（加油百分之四）加 Costco 的低油价，是综合最低价。排队是代价：高峰期排 20 分钟，错峰去（工作日上午、晚上）基本不用排。
Sam’s Club 加油类似，会员价便宜。Walmart+ 会员在 Walmart 加油站每加仑减 10 美分。三家批发超市的加油，是油价洼地。住得远的人，算一下开车去的油钱，别为了省 20 美分开了 10 英里，得不偿失。
电车充电：油卡逻辑的延续
电车没有油钱，但有充电钱，逻辑是通的：在家充（峰谷电价，r34-mon-069）、在外充（会员价）。Tesla Supercharger 会员（每月约十三美元）充电便宜百分之二十左右，经常跑长途的值得开。Electrify America 的 Pass+ 会员类似。信用卡：有些卡把充电算进“加油”类别（拿百分之五），有些算“交通”（百分之二），开卡前问清楚。
油电对比：油车每英里成本约十五美分（油价四美元、30 MPG），电车在家充电每英里约四美分（电价十五美分一度、4 英里一度），电车是油车的四分之一。但电车保险贵、折旧快，总拥有成本要全算。省钱的终极是“少开车”，远程办公、拼车、公共交通，比任何加油卡都省。
GasBuddy：油价雷达
GasBuddy App 查附近加油站实时油价（用户上报），出发前看一眼，顺路选最便宜的。叠加会员：在 GasBuddy 上找“会员价”加油站（如 Costco），App 显示的价格是会员价，非会员加不了，别白跑。GasBuddy 的“Pay with GasBuddy”卡（绑借记卡）在部分加油站每加仑再减几美分，和信用卡返现二选一（不能叠加）。
油价规律：周一到周三油价低、周末高（需求），早上比晚上便宜几美分；批发价（原油）大跌后，零售价滞后三到五天跟跌。急着加油别等，但不急的话，周三早上加最划算。长途开车：GasBuddy 规划路线上的便宜加油站，一箱油省五到十美元。
柴油和高级油：返现一样吗
加油卡的“加油类别”一般包括普通汽油、柴油、高级油（premium），但部分卡把“加油站便利店消费”排除在外。开柴油车（皮卡、柴油 SUV）：柴油每加仑比汽油贵，返现比例一样，绝对值更高，柴油车主更应该办高返现加油卡。加 premium 油的车（德系豪华车）：premium 比 regular 贵五六十美分，返现帮你抹掉一部分差价。
便利店的坑：在加油站便利店买咖啡零食，刷加油卡，按“便利店”（grocery 或 general merchandise）算，不算加油类别，返现从百分之五掉到百分之一。分开刷：加油用加油卡，便利店用买菜卡（grocery 类别）。收据上看 MCC 码（商户类别码），加油是 5541/5542，便利店是 5411，对不上就换卡。
电车车主：油卡逻辑平移
电车没油钱但有充电钱：Tesla Supercharger 会员（月费约十三美元）充电便宜百分之二十，经常跑长途的值得开；Electrify America Pass+ 类似。信用卡：部分卡把充电算进“加油”类别（拿百分之五），部分算“交通”（百分之二），开卡前问客服确认 MCC。
在家充电最便宜（r34-mon-069 峰谷电价）：峰谷电价下半夜充电，每英里成本四美分，是加油站的四分之一。在外充电是“应急”，别当日常。油电总账：电车保险贵、轮胎磨损快（车重），省下的油钱一部分被保险吃掉，换车前算总拥有成本（TCO），别只看油钱。
油站联名卡：Shell 每加仑减
Shell 联名信用卡（Fuel Rewards 叠加）：加油每加仑额外减，叠加油站会员价，双重优惠。对比通用返现卡：一年加油四千美元，通用卡百分之五返两百美元；油站联名卡（每加仑减十美分、一年加八百加仑）省八十美元加返现，通用卡通常胜出。但油站联名卡常有开卡奖励（首年每加仑减三十美分），开卡当年薅一波再关，是老玩家的玩法。
Costco 加油：会员价
Costco 加油站（会员专享）油价常年比外面便宜每加仑二三十美分： Kirkland Signature 汽油是 Top Tier（顶级清洁标准），品质不打折。叠加 Costco 联名 Visa（加油百分之四返现），是综合最低价。排队是代价：高峰期排 15 分钟，错峰（工作日上午）基本不用排。Sam’s Club 加油类似，会员价便宜。住得远的人：算一下开车去的油钱，别为省二十分开了十英里。
加油捆绑洗车：会员套餐
Shell、Chevron 的洗车会员（月费二十到三十美元，无限洗）：常洗车的人比单次买划算（单次十五美元，一个月洗三次就回本）。加油 App 里买洗车码，常年“加油加洗车减五美元”。对比：加油站自动洗车伤车漆（细纹），手洗店贵但护漆，老车用自动、新车选手洗。
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英文官方来源
核验日期：2026-10-07
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