SCHD 分红每年到账，税怎么算？高股息基金税务全解
结论先行：SCHD（Schwab U.S. Dividend Equity ETF）是华人投资者最爱的分红基金之一，2026 年费率仅 0.06%、每季度分红、收益率约 3.2%。税务上它的分红绝大部分是 “qualified ...
投资 第13页
美国通
收入最低的那几年，是 Roth Conversion 最好的时机：低收入空窗年税务窗口规划
结论先行：Roth conversion（把 Traditional IRA/401(k) 的钱转成 Roth）的税是按转的那一年的普通收入税率交的，所以 “哪年转” 比 “转不转” 更重要。...
Fidelity vs Schwab vs Vanguard：华人投资者三家券商 2026 对比，一次选对
结论先行：Fidelity、Schwab、Vanguard 三家 2026 年都是 “零佣金、零开户门槛”，选错的代价不大，但选对能省不少隐性成本。一句话画像：Fidelity 是 “全能水桶机̶...
年初猛存 401(k) 存满了，雇主 match 反而少拿了？True-up 补差机制全解
结论先行：很多公司是 “按每次发工资” 给你算 401(k) match 的——这期工资你存了，公司按比例 match；这期你没存（比如年初猛存、年中就存满 $24,500 上限了），这期就没有 match。一年下来...
夫妻一方有 401(k)，Traditional IRA 还能不能抵税？2026 年收入线全解
在美国的华人双职工家庭里，这是一个极其常见的误会：“我每年往 Traditional IRA 里存钱，报税时都能抵税。”其实，能存和能抵税是两回事。美国国税局（IRS）对 Traditional IRA 的抵税资格设...
没工资能存 Roth IRA 吗？Earned Income 硬性要求与超额供款 6% 罚金（2026 Tax Year）
Roth IRA 是美国最受欢迎的退休账户：存的是税后钱，退休后取出连本带利免税。但很多人不知道，存 Roth IRA 有个硬门槛：你必须有劳动收入（Earned Income）。全职带娃、靠房租生活、拿奖学金的学生，能存吗？超额存了会怎样...
12 月买基金最亏？Mutual Fund 年底 Capital Gain 分红与 Ex-Dividend 避税
每年十二月，mutual fund（共同基金）会派发资本利得分红（Capital Gain Distribution）。如果你在分红前几天买入，等于花自己的钱给自己发分红，还要为这笔分红交税。这就是买入即亏的除息陷阱。年底买基金，时机不对等...
离职后 401(k) 忘转走会怎样？$7,000 以下自动转 IRA 与找回办法
换工作是美国职场的家常便饭，但很多人换了三四份工作，旧公司的 401(k) 还躺在原地没动。账户不会消失，但可能被自动转走、被收管理费，甚至被你彻底遗忘。SECURE 2.0 法案后，七千美元以下的账户会被自动转入 IRA。这篇讲清忘转走的...
买第一套房能从 IRA 取 10000 美元免罚金？首购例外全解
先说结论 可以。美国税法 72(t)(2)(F) 条款规定：用 IRA（包括 Traditional IRA 和 Roth IRA 的收益部分）的钱买第一套自住房，一生最多可取 10,000 美元免 10% 提前取款罚金。注意三个关键点：第...
Roth 还是 Traditional 401(k)：年薪 15 万选哪个
这篇解决年薪 15 万美元左右的华人员工最纠结的选择：401(k) 到底选 Roth（税后）还是 Traditional（税前）。先说结论：没有标准答案，但决策公式是固定的——比较你现在的边际税率和退休时的边际税率。现在税率高就选 Trad...
