美国财经 第14页

家里的老人拿着你的信用卡副卡，老人去世后，这张副卡怎么办？主卡会受影响吗？副卡刷过的欠款谁来还？这是很多华人家庭在悲痛中还要面对的实务问题。答案先行：authorized user（副卡持卡人）去世，副卡自动取消，主卡账户不受影响，欠款由主...

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“我在美国刷了三年 debit 卡，为什么还是没有信用分？”——这是新移民最常问的灵魂问题。答案很扎心：debit 卡消费不上征信，刷十年也没有信用记录。美国的信用体系只认“借贷行为”：信用卡...

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信用报告上那条 collection（催收）记录，像一块牛皮癣：什么时候能掉？“7 年”是标准答案，但 7 年从哪天开始算、还了一部分会不会“重置时钟”、pay for delete（付费删记...

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“Credit Karma 上 750 分，怎么房贷预批说我只有 720 分？”这是华人买房群里最常出现的问题。答案是：Credit Karma 给的是 VantageScore，而房贷 lender 用的是 FIC...

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30 年房贷月供扛不住，15 年更不敢想——于是有人把目光投向 40 年房贷：把还款期拉长 10 年，月供立刻降下来。但代价是惊人的：80 万美元贷款、7% 利率，40 年的总利息比 30 年多出 47 万美元，几乎翻倍。40 年房贷是&#...

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五十万美元买的出租房，很多房东以为每年能抵五十万除以二十七点五年，接近一万八千美元。会计师报税时只给了不到一万美元，房东觉得被坑了。其实会计师是对的：折旧基数要先扣掉土地价值，买房当年还要按入住月份比例折算，两个动作做完，数字缩水近半。这篇...

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买了度假区的 condo，想着不住的时候放 Airbnb 回点血，HOA 一纸罚单寄到：本小区禁止三十天以下短租，违者每天罚款两百五十美元。罚单依据是 CC&R 里一条你过户时根本没细看的条款。在美国，HOA 的社区公约 CC&#...

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后院那块空草地，除了让狗撒欢，还能每个月产生两三千美元租金。在加州，这不是空想：从二零二零年 AB 68 等一系列法案生效后，加州的附属住宅单元 ADU 审批进入了快车道，很多城市必须六十天内批复，符合条件的项目连听证会都不用开。后院加建一...

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出租房的屋顶漏了，找人报价一万五千美元换新。会计师一句话让房东愣住了：这笔钱如果算维修，今年就能全额抵税；如果算改良，要分二十七点五年慢慢折旧，每年只能抵几百美元。同一笔支出，定性不同，税务结果天差地别，而 IRS 的判定标准藏在一套叫有形...

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打开信箱，一封来自 HOA 的挂号信躺在里面：小区屋顶整体更换工程启动，每户分摊特别评估 special assessment 两万美元，九十天内缴清。很多业主的第一反应是震惊，第二反应是愤怒，第三反应是想赖掉。这三种反应都很正常，但第三种...

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