美国财经 第17页

寿险体检时血压一高，核保结果就可能变成 rated，也就是加费承保：标准费率上浮一档，一年多交几百美元，二十年下来就是几千美元。但高血压在多数人身上是可逆的，只要把血压控制好再申请复检，费率往往能降回标准。本文把 rated 的加费幅度、高...

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寿险保费忘交导致保单失效，不用慌，大多数保单都带有复效条款：断交两年之内可以申请恢复，把欠下的保费补上，再通过重新核保证明身体依然健康，保单就能回来。这篇把复效的完整流程、两年窗口、补保费的算法、重新核保的要求，以及复效被拒之后的应对讲清楚...

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三十岁买一百万美元、二十年期的定期寿险，身体好的人月付二三十美元，抽烟的人月付上百美元，差出整整三倍，健康等级就是寿险报价的命门。这篇把 term life 的报价逻辑、四个健康等级的月付差异、影响报价的八个因素，以及拿到便宜报价的实操方法...

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祖父母想给孙子存大学学费，529 教育储蓄计划是最合适的工具之一。在 FAFSA 简化新规之下，祖父母 529 账户的取款不再计入学生的收入，助学金因此不受影响，这对隔代教育金规划是一个重大利好。这篇把新规的具体内容、祖父母 529 的开户...

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急用钱，股票账户里有十万美元，卖股票，要交资本利得税，用 margin 借钱，要付百分之八的利息。哪个更划算，答案取决于借多久，短期借，margin 便宜，长期借，卖股票干净。Margin 还有一条爆仓线，跌多了，券商会强制卖你的股票，血的...

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有一种国债，美国财政部给出书面保证，持有满 20 年，本金翻倍，不管市场利率多低，到期都补足到两倍。更香的是，用于支付大学教育费用，利息可以免联邦所得税，但要同时满足四个条件。这就是 EE 储蓄国债，一个被很多人遗忘的稳健工具，本文讲清 2...

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换了三份工作，每家的 401(k) 都没有处理，现在想找，却发现找不到了，公司改名、被收购、HR 换人，线索全部中断。这种情况叫做 forgotten 401(k)，美国有专门的登记机构帮你找回失联的退休账户，找回完全免费，流程也很简单。本...

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RSU vest 了，几万美元的公司股票到手，卖还是留，这是每个科技公司员工每年都要纠结的问题。留，怕公司股价下跌，卖，又怕错过后续上涨，更要命的是工资靠公司、股票也是公司，人和钱全押在同一家企业。本文给一个 90 天决策框架，vest 后...

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给孩子存大学学费，529 大学储蓄计划几乎是每个美国家庭的标配，它的联邦税务待遇全国统一，真正拉开差距的是各州自己的附加政策。本文把纽约 529 的抵税规则、加州没有抵税的原因、搬家触发的 recapture 机制，以及跨州选择计划的实用策...

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一年换了两份工作，两家公司各存了四零一 K，加起来超过了年度上限，多存的部分叫超额递延，国税局给了一次纠正机会，次年四月十五日前取出，交点税。事情了了，错过这个日子，双重征税，存的时候交一次税、取的时候再交一次，本文把超存是怎么发生的、四月...

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