美国财经 第258页

买寿险是为了“人走了家人有钱”，但很多人不知道：不少寿险保单藏着一个“生前给付”条款（Accelerated Death Benefit，简称 ADB），得了绝症、重病或需要长期护理时，可以提...

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每年 1 月底，贷款银行会寄来一张 Form 1098《房贷利息表》。它相当于房贷版的“收入通知单”——银行把“你去年付了多少利息”同时报给你和 IRS，IRS 拿它来核对你在税表上申报的房贷...

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通过 Covered California 或其他州医保市场（Marketplace）买保险的人，每年 1 月底会收到一张 Form 1095-A《健康保险市场声明》。这张表不是“收据”，而是和医保补贴（Premiu...

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在美国读书或做访问学者的华人，每年 3 月前后可能收到一张陌生的税表：Form 1042-S《外国人美国来源收入》。它和 1099 长得很像，但专门发给非居民外国人（NRA）——学校、银行、券商用它报告付给你的美国来源收入，以及已经预扣的税...

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孩子拿到 3 万美元奖学金，要交税吗？结论先行：看情况。用来交学费和 required 书本费的部分免税，用来付食宿、交通、买电脑的部分要交税。全额奖学金（full ride）听起来风光，但食宿部分可能带来几千美元税单。这篇把奖学金的免税规...

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73 岁了，名下有 3 个 traditional IRA，每年的 RMD（required minimum distribution，法定最低提取）能不能只从一个账户提？结论先行：能。IRS 允许把多个 traditional IRA 的...

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配偶去世后，社安金能给遗属发钱，而且比“配偶福利”慷慨得多：最高拿去世方实际金额的 100%。结论先行：遗属福利（survivor benefit）60 岁可领（打折）、完全退休年龄领拿满 100%，而且允许R...

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快 65 岁了，Medicare 什么时候报名？结论先行：首次参保期（Initial Enrollment Period）是 65 岁生日当月的前 3 个月加后 3 个月，共 7 个月。错过窗口，Part B 保费终身涨 10%（每晚 1 ...

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绿卡持有者决定回国长期发展、外派结束要离开美国，临走前要不要跟 IRS“清账”？结论先行：离开美国前申请“离境许可”（sailing permit），用 Form 1040-C 或 2063 ...

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换工作断了医保、新移民还没拿到雇主保险、early retiree 还没到 65 岁，中间几个月的医保空窗期怎么办？结论先行：短期医疗保险（short-term health insurance）是合法的过渡方案，但它不是 ACA 合规保险...

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