2026年401(k)能存多少？50岁以上catch-up多多少？
一句话答案：2026 Tax Year，401(k) 雇员 elective deferral（税前+Roth 合计）上限是 24,500 美元；50 岁以上可追加 catch-up 8,000 美元（合计 32,500 美元）；60–63...
投资 第9页
美国通
新手$1万定投，VOO和target date fund选哪个？
先给答案：完全不懂、想省心，选 Target Date Fund；愿意学一点、想省费率，选 VOO。Target Date Fund（目标日期基金）费率约0.15%、自动调股债比例，“一键养老”；VOO 费率仅0.0...
401(k)已经拉满，下一美元投哪？
先给答案：401(k)拉满之后，下一美元的顺序是——HSA（如果有高免赔额保险）→ Roth IRA → Mega Backdoor Roth（如果公司计划支持）→ 普通 taxable 账户。这个顺序的逻辑只有一条：按“税务优...
股票涨多了要卖吗？组合再平衡的 3 种方法与税务成本
年初你设了“80% 股票+20% 债券”，年底一看变成“90% 股票+10% 债券”——股票涨多了，组合自己“跑偏”了，你的风险等级也被动升级了。要不要卖股票买债券、把...
公司 IPO 了股票却卖不掉？Lock-up 180 天规则与解禁策略
公司终于 IPO，敲钟那天你的 RSU 账面价值 50 万美元——打开券商 App 想卖，按钮是灰的，心态先崩一半。“Lock-up period”（锁定期），通常 180 天，IPO 后你不能卖一股。这是承销商和公...
公司股票占了 80% 资产：集中持仓的 4 种减持方法与税务
在大厂工作十年，每年拿 RSU，现在公司股票占了你全部资产的 80%——涨的时候觉得自己是天才，跌 30% 的时候一夜回到解放前。这种“单一股票集中持仓”（concentrated stock position）在硅...
Roth IRA 急用钱：先取本金不罚、5 年规则与取钱顺序全解
Roth IRA 最大的隐藏优点不是“免税增长”，而是“急用钱时能取”：你存进去的本金（contributions），随时可以免税免罚取出，不用等 59.5 岁，也不用编任何理由。这个特性让 ...
券商里趴着的闲钱：国债货币基金利息免州税是真的吗？USGO 比例与申报全解
先说结论：券商账户里趴着的现金，如果放在国债货币基金（比如 Vanguard 的 VUSXX）里，它产生的利息联邦税照交，但州税可以按比例免掉——免多少看基金每年公布的“美国政府债券收入占比”（USGO%）。VUSX...
继承了父母的 IRA，10 年内必须取光？10 年规则与 1–9 年年度 RMD 陷阱全解
先说结论：2020 年之后去世的 IRA 主人留下的账户，绝大多数非配偶继承人要在第 10 年年底前把账户清零，这就是 SECURE 法案的“10 年规则”。更坑的是 IRS 2024 年最终法规里的第二层规则：如果...
离职后旧 401(k) 四种去向：留原雇主、转新雇主、转 IRA、取现，一次算清代价
换工作是美国职场人的家常便饭，但每次离职都会留下一个“财务尾巴”：前雇主 401(k) 账户里的钱怎么办？很多人要么直接忘了（账户在原雇主计划里躺好几年），要么一冲动全取出来（交税加罚金，亏掉三成）。其实离职后旧 4...
