401(k)只能买公司给的基金？Brokerage Window自选窗口开通与利弊全解
结论先行：很多公司的 401(k) 藏着一个“自选窗口”（Self-Directed Brokerage Account，简称 SDBA 或 brokerage window），开通后你可以像普通券商账户一样买个股、ETF，不再局限于公司精...
投资 第8页
美国通
59岁半前取IRA真要罚10%？12种例外情形与72(t)全解
结论先行：59½ 岁前从 Traditional IRA 取款，确实要交所得税 + 10% 提前取款罚金（additional tax），但税法给了 12 种例外情形，符合的可以免 10% 罚金（所得税一般还是要交）。最常用的是：首次购房（...
离婚分IRA会交税吗？408(d)(6)免税转移规则与操作全解
结论先行：离婚分 IRA，只要按 IRC §408(d)(6) 的要求走“离婚协议约定的免税转移”（transfer incident to divorce），一分钱税不用交，也没有 10% 罚金。但有两个致命细节：第一，转移必须写进离婚协...
退休到领社保之间的低收入年份，怎么用Roth转换省税？Gap Year策略全解
结论先行：从退休（收入归零）到开始领社安金 + RMD（收入回来）之间，往往有 5–10 年的“收入低谷期”（gap years）。这段时间是你一生中边际税率最低的窗口，把 Traditional IRA/401(k) 的钱分批转成 Rot...
多个IRA的RMD可以合并从一个账户取吗？Aggregation规则全解
结论先行：可以，但只能在“同类账户”之间合并。Traditional、SEP、SIMPLE IRA 的 RMD 可以加总、从其中任意一个（或几个）IRA 取出；403(b) 之间也可以互相合并；但 401(k) 的 RMD 必须每个计划单独...
IRA供款截止日真是4月15日？2025税年最后上车机会与6个细节
结论先行：是真的。2025 税年的 Traditional 和 Roth IRA 供款，可以一直补到 2026 年 4 月 15 日（遇到周末节假日顺延）。这意味着你现在（2026 年 4 月前）还有机会为去年存一笔，抵 2025 年的税（...
401(k) 存满 $24,500 之后钱存哪？2026 高收入家庭存钱顺序一次讲清
结论先行：2026 年 401(k) 的员工供款上限是 $24,500（50 岁以下），存满之后别急着把钱扔进普通券商账户——美国税法给你准备了一整条”税优通道”：HSA、Roth IRA（或 backdoor）、m...
Roth 401(k) 和 Roth IRA 的 5 年规则不一样？换工作 rollover 取款规则全解
结论先行：Roth 401(k) 和 Roth IRA 各有各的 5 年时钟，互不继承。你在 Roth 401(k) 里攒了 8 年，离职时 rollover 到一个新开的 Roth IRA，IRA 的 5 年时钟从零开始——59 岁半之前...
非居民卖美股赚了钱要在美国交税吗？NRA 资本利得 183 天规则全解
结论先行：一年在美国住不满 183 天的非居民（NRA），卖美股的资本利得一般不用在美国交税；住满 183 天且税务上以美国为”家”的，净资本利得交 30% 的统一税率。但注意：这个免税只管”资本利得&#...
第一份工作的 401(k) 怎么开？从入职参保到第一笔投资的新手全流程
拿到第一份工作的 offer，HR 甩给你一堆入职文件，其中”401(k) Enrollment”是最值得花 30 分钟研究的一份——它决定了你未来几十年最大的一笔资产如何起步。结论先行：入职第一周就参保，供款比例至...
