投资 第5页

这篇解决给孩子存 529 教育基金的华人家长最关心的问题：孩子毕业了，529 里没用完的钱怎么办。先说结论：SECURE 2.0 法案第 126 条给了 529 一个体面的退出通道——没用完的钱可以免税转进受益人的 Roth IRA，一辈子...

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继承 IRA 必须 10 年取完？2026 年 RMD 罚款 25% 全解 父母/配偶去世，留下 IRA，你继承了。SECURE 2.0 规定：大多数非配偶继承人必须在 10 年内取完（10-year rule）。更狠的是：2026 年起，...

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自雇选 SEP IRA 还是 Solo 401k？2026 年额度与 5 个决策点 自雇（self-employed）、自由职业、开小公司的华人，退休账户二选一：SEP IRA 还是 Solo 401k？两个都是自雇退休神器，但规则差很多。...

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HSA 医疗收据囤十年再报销？HSA 投资增值与收据囤积术全解 HSA（Health Savings Account）是美国税法里唯一的”三重免税”账户：存入抵税、增值免税、用于医疗支出时取出免税。但很多人的 HSA...

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普通后门 Roth 每年 6,000 美元，mega backdoor Roth 每年最高 7 万美元（2026 年 401k 总限额，以 IRS 为准）。原理：401k 税后供款（after-tax）+ 计划内 Roth 转换（in-pl...

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后门 Roth（backdoor Roth）：收入超标不能直接存 Roth IRA，先存非抵扣传统 IRA（nondeductible），再转成 Roth。听起来完美避税，但 90% 的人栽在 pro-rata 规则上：12 月 31 日那...

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Roth conversion（罗斯转换）：把传统 IRA/401k 的钱转成 Roth IRA，转换当年按普通收入交税，之后增值免税。问题是：什么时候转最划算？转早了税率高，转晚了 RMD 逼着你转，税率更高。本文讲清 Roth conv...

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12 月 28 日，你卖掉了亏 2 万美元的特斯拉股票，想着报税时抵掉盈利，心里美滋滋。1 月 5 日，特斯拉反弹，你忍不住又买了回来。报税时 CPA 告诉你：这 2 万美元亏损不能抵，wash sale 规则触发了，白亏了。这就是 was...

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在公司干了 20 年，401k 里的公司股票从 5 万美元涨到 50 万美元，退休时一次性提出来，45 万美元增值按普通收入交税（37% 税率交 16.65 万美元）？别急，税法有个专门为这种情况准备的优惠：NUA（Net Unrealiz...

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把几十万放在券商账户里买股票、ETF，万一券商倒闭了，钱会不会打水漂？很多人听说过”SIPC 保 $50 万”，但具体保什么、怎么赔、和银行的 FDIC 有什么区别，一问就糊涂。更危险的是，有人以为 SIPC 保的是...

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