投资 第4页

在美国的华人双职工家庭里，这是一个极其常见的误会：“我每年往 Traditional IRA 里存钱，报税时都能抵税。”其实，能存和能抵税是两回事。美国国税局（IRS）对 Traditional IRA 的抵税资格设...

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Roth IRA 是美国最受欢迎的退休账户：存的是税后钱，退休后取出连本带利免税。但很多人不知道，存 Roth IRA 有个硬门槛：你必须有劳动收入（Earned Income）。全职带娃、靠房租生活、拿奖学金的学生，能存吗？超额存了会怎样...

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每年十二月，mutual fund（共同基金）会派发资本利得分红（Capital Gain Distribution）。如果你在分红前几天买入，等于花自己的钱给自己发分红，还要为这笔分红交税。这就是买入即亏的除息陷阱。年底买基金，时机不对等...

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换工作是美国职场的家常便饭，但很多人换了三四份工作，旧公司的 401(k) 还躺在原地没动。账户不会消失，但可能被自动转走、被收管理费，甚至被你彻底遗忘。SECURE 2.0 法案后，七千美元以下的账户会被自动转入 IRA。这篇讲清忘转走的...

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先说结论 可以。美国税法 72(t)(2)(F) 条款规定：用 IRA（包括 Traditional IRA 和 Roth IRA 的收益部分）的钱买第一套自住房，一生最多可取 10,000 美元免 10% 提前取款罚金。注意三个关键点：第...

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这篇解决年薪 15 万美元左右的华人员工最纠结的选择：401(k) 到底选 Roth（税后）还是 Traditional（税前）。先说结论：没有标准答案，但决策公式是固定的——比较你现在的边际税率和退休时的边际税率。现在税率高就选 Trad...

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这篇解决高收入华人做 Backdoor Roth 时最危险的问题：pro-rata 规则什么时候触发。先说结论：只要你在做 Roth 转换那一年的 12 月 31 日，名下还有税前余额的 Traditional、SEP 或 SIMPLE I...

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这篇解决给孩子存 529 教育基金的华人家长最关心的问题：孩子毕业了，529 里没用完的钱怎么办。先说结论：SECURE 2.0 法案第 126 条给了 529 一个体面的退出通道——没用完的钱可以免税转进受益人的 Roth IRA，一辈子...

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继承 IRA 必须 10 年取完？2026 年 RMD 罚款 25% 全解 父母/配偶去世，留下 IRA，你继承了。SECURE 2.0 规定：大多数非配偶继承人必须在 10 年内取完（10-year rule）。更狠的是：2026 年起，...

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自雇选 SEP IRA 还是 Solo 401k？2026 年额度与 5 个决策点 自雇（self-employed）、自由职业、开小公司的华人，退休账户二选一：SEP IRA 还是 Solo 401k？两个都是自雇退休神器，但规则差很多。...

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