投资 第3页

结论先行：“买定期、差价投资”（buy term and invest the difference）长期看几乎总是跑赢终身寿险（whole life）：30 岁男性，$500,000 保额，定期 20 年每年 $3...

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结论先行：卖出 covered call 收到的权利金（premium），税务上有 3 种结局：期权过期（lapse）→ 短期资本利得（不管持有多久）；被行权（exercised）→ 权利金并入股票卖出价；平仓（close）→ 买卖权利金差...

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结论先行：比特币现货 ETF（如 IBIT、FBTC、GBTC）在税务上是“grantor trust”（设保人信托），收益穿透到持有人，按“财产”交资本利得税——和直接买币基本一样，长期持有...

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结论先行：2026 Tax Year，一人公司/副业者的 Solo 401k 有两档上限：“雇员” 身份最多存 $24,500（50 岁以上再加 $8,000，60–63 岁加 $11,250），“雇主&...

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结论先行：Roth IRA 的 “5 年规则” 不是一条，是两条，而且管的是不同的钱。第一条管 “收益”：从你第一次往任何 Roth IRA 存钱那年算起，满 5 年 + 年满 59 岁半，取...

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结论先行：要，而且很快。401k 贷款在你离职（主动辞职或被裁）后，大多数计划要求在 60–90 天内还清全款——注意是 “计划的规定”，不是法律统一规定，具体看你的 plan document。还不上，剩余贷款余额...

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结论先行：SCHD（Schwab U.S. Dividend Equity ETF）是华人投资者最爱的分红基金之一，2026 年费率仅 0.06%、每季度分红、收益率约 3.2%。税务上它的分红绝大部分是 “qualified ...

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结论先行：Roth conversion（把 Traditional IRA/401(k) 的钱转成 Roth）的税是按转的那一年的普通收入税率交的，所以 “哪年转” 比 “转不转” 更重要。...

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结论先行：Fidelity、Schwab、Vanguard 三家 2026 年都是 “零佣金、零开户门槛”，选错的代价不大，但选对能省不少隐性成本。一句话画像：Fidelity 是 “全能水桶机̶...

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结论先行：很多公司是 “按每次发工资” 给你算 401(k) match 的——这期工资你存了，公司按比例 match；这期你没存（比如年初猛存、年中就存满 $24,500 上限了），这期就没有 match。一年下来...

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