首付 10% 的 PMI：$80/月，做到 78% 自动取消还是 80% 主动申请
首付 10% 买房，贷款 90%，PMI（私人房贷保险）$80-$150/月，一年 $1,000-$1,800，很多人交了 5 年才想起来取消。结论：到 80% LTV（贷款价值比）可以主动申请取消，到 78% 自动取消（不用申请）。$40...
美国财经 第126页
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华盛顿州 WA Cares 强制扣工资税：0.58% 交了保什么，其他州会跟进吗
华盛顿州的 WA Cares Fund 从 2023 年 7 月开始扣工资税：0.58%，雇员出，雇主不贴。$100,000 年薪，一年扣 $580。交了保什么？终身 $36,500 的长期护理福利（2026 年数字，以州政府公布为准）。结...
Backdoor Roth：12 月 31 日前必须做完的 pro-rata 清仓，晚了多交多少税
Backdoor Roth（后门罗斯）是高收入者绕过 Roth IRA 收入限制的方法：先存 $7,000 到 Traditional IRA（不抵税），再转成 Roth IRA。但如果你名下有 pre-tax（税前）的 Tradition...
收到 IRS 90 天信（Notice of Deficiency）：别扔！三个回应选项与上诉时限
收到 IRS 的 90 天信（Notice of Deficiency），很多人第一反应是扔掉或不理——这是最危险的。90 天信是 IRS 的法定最后通牒：90 天内不回应，IRS 直接 assessed（核定）欠税，之后只能去 Tax C...
Verizon 转 Mint：port-in 携号 3 步，account number 和 PIN 拿不到怎么办
从 Verizon 转到 Mint Mobile（T-Mobile 网络），port-in（携号转网）只要 3 步：拿 Verizon 的 account number 和 port-out PIN，在 Mint 下单时填入，激活等 2 小...
每月给国内父母汇 $2000 生活费：gift tax 年度免税额 2026 是多少，超了要报 709 吗
每月给国内父母汇 $2,000，一年 $24,000——要交 gift tax（赠与税）吗？要报 Form 709 吗？这是华人家庭最常问的税务问题之一，答案比你想的简单。结论：2026 年，gift tax 年度免税额是每人 $19,00...
出租房 depreciation 27.5 年：每年抵 $1 万税，卖房时 recapture 25% 有多疼
出租房每年做 depreciation（折旧），$300,000 的房子（不含地价），27.5 年摊，每年抵 $10,909 的应税收入，省税 $2,600+（24% 档）。但卖房时，IRS 要“recapture”...
ARM 5/1 还有 1 年到期：rate lock 锁利率 60 天和 90 天，费用差多少
ARM 5/1（5 年固定、之后每年浮动）的固定期还有 1 年到期，利率要重设了——现在 refinance 到 fixed，rate lock（锁利率）选 60 天还是 90 天，费用差多少？结论：60 天 lock 通常免费（lende...
年金 Annuity 适合华人吗：fixed 和 variable 的区别，surrender charge 7% 的坑
保险经纪推荐年金（Annuity）：“保本、保息、终身领钱，华人退休必备”——但 surrender charge（退保罚金）7%，前 7 年取钱要罚 7%。结论：Annuity 不是“骗局”...
ESPP 折价 15% 买入：qualifying disposition 持有 2 年，税到底省多少
公司 ESPP（Employee Stock Purchase Plan，员工购股计划）15% 折价买入，$10,000 的股票只花 $8,500——但卖出时，“持有 2 年”（qualifying disposit...
