房贷前 5 年月供几乎全是利息？amortization 表 3 个数字一次看懂
“我还了 5 年房贷，怎么本金才少了 2 万？”这是 amortization（摊销）表给每个新房主上的第一课：30 年固定利率贷款，前几年的月供里 70%–80% 都是利息，本金只还掉一小撮。不是银行黑你，这是等额...
美国财经 第124页
美国通
Escrow 每年重算收到 shortage 账单：一次补齐还是分 12 个月摊？
每年秋冬，贷款服务商会寄来一份 escrow 年度分析，很多人拆开一看傻眼：账户短缺三千多美元，请选择一次性补齐，或分十二个月摊入月供。更扎心的是，不管选哪个，明年的月供都要涨，因为地税和保险涨了，服务商要多收缓冲垫。这篇把代管账户年度重算...
毕业第一份工作：standard 十年、graduated、extended 三种还款计划怎么选
拿到毕业证和第一份 offer，学生贷款的账单也快来了。联邦学贷的还款计划不是只有一种：standard（标准十年）、graduated（ graduated 前低后高）、extended（拉长到 25 年），选错了要么月供压得喘不过气、要...
给子女做车贷 co-signer：3 个风险、信用报告上的影响与脱身 4 法
孩子刚工作没信用记录，4S 店说“找个 co-signer 就能批”，很多华人父母想都没想就签了字。但 co-signer 不是“担保一下”那么轻——在法律上，你和借款人是连带责任，车贷一分没...
ARM 利率重设通知单怎么看？index、margin、caps 三个数字自己算新月供
收到贷款服务商（servicer）寄来的 ARM 利率重设通知，看到“您的新利率为 X%，新月供为 Y 美元”，先别急着接受——这封信上的三个数字决定了你未来一年要多交多少钱：index（指数）、margin（加点）...
新房交房第一年 builder warranty：11 个月验房清单，过期不候的索赔
新房（new construction），builder warranty（建筑商保修），1 年（workmanship，工艺），11 个月验房（11-month inspection），过期不候，索赔 $5,000。结论：交房 11 个月...
房贷 interest-only 前 10 年只还利息：月供省一半，适合过渡房还是大坑
房贷 interest-only（只还利息），前 10 年只还利息（不还本金），月供省一半，适合过渡房（3-5 年卖）还是大坑？结论：过渡房（3-5 年），interest-only 省 $1,000/月（$2,000 到 $1,000），...
寿险受益人写了前妻：离婚后没更新，钱到底归谁？各州自动撤销规则
寿险（life insurance）受益人（beneficiary）写了前妻，离婚后没更新，人没了，$500,000 归谁？前妻还是现任？结论：看州，20+ 个州自动撤销（revocation upon divorce，离婚自动撤销，前妻拿...
401(k) 公司 match 部分要 3 年才归属：跳槽早了，未 vested 的钱会被收回吗
401(k) 公司 match（公司配的钱），3 年 cliff vesting（3 年归属），2 年跳槽，未 vested 的 $15,000，会被收回吗？结论：会，forfeiture（没收），$15,000 归 plan（计划），你只...
漏报 $75 利息收入要改税表吗：1040-X 的门槛与 IRS 自动纠错机制
报税时漏了 $75 的银行利息（1099-INT），要填 1040-X 改税表吗？结论：$75 不用改，IRS 的电脑会自动纠错（CP2000），补 $18 的税 + $2 利息，完事。但 $5,000 的漏报，要改（1040-X），否则 ...
