多个IRA的RMD可以合并从一个账户取吗？Aggregation规则全解
结论先行：可以，但只能在“同类账户”之间合并。Traditional、SEP、SIMPLE IRA 的 RMD 可以加总、从其中任意一个（或几个）IRA 取出；403(b) 之间也可以互相合并；但 401(k) 的 RMD 必须每个计划单独...
投资 第18页
美国通
IRA供款截止日真是4月15日？2025税年最后上车机会与6个细节
结论先行：是真的。2025 税年的 Traditional 和 Roth IRA 供款，可以一直补到 2026 年 4 月 15 日（遇到周末节假日顺延）。这意味着你现在（2026 年 4 月前）还有机会为去年存一笔，抵 2025 年的税（...
401(k) 存满 $24,500 之后钱存哪？2026 高收入家庭存钱顺序一次讲清
结论先行：2026 年 401(k) 的员工供款上限是 $24,500（50 岁以下），存满之后别急着把钱扔进普通券商账户——美国税法给你准备了一整条”税优通道”：HSA、Roth IRA（或 backdoor）、m...
Roth 401(k) 和 Roth IRA 的 5 年规则不一样？换工作 rollover 取款规则全解
结论先行：Roth 401(k) 和 Roth IRA 各有各的 5 年时钟，互不继承。你在 Roth 401(k) 里攒了 8 年，离职时 rollover 到一个新开的 Roth IRA，IRA 的 5 年时钟从零开始——59 岁半之前...
非居民卖美股赚了钱要在美国交税吗？NRA 资本利得 183 天规则全解
结论先行：一年在美国住不满 183 天的非居民（NRA），卖美股的资本利得一般不用在美国交税；住满 183 天且税务上以美国为”家”的，净资本利得交 30% 的统一税率。但注意：这个免税只管”资本利得&#...
第一份工作的 401(k) 怎么开？从入职参保到第一笔投资的新手全流程
拿到第一份工作的 offer，HR 甩给你一堆入职文件，其中”401(k) Enrollment”是最值得花 30 分钟研究的一份——它决定了你未来几十年最大的一笔资产如何起步。结论先行：入职第一周就参保，供款比例至...
Traditional IRA 里有旧 401(k) 滚存余额，backdoor Roth 被 pro-rata 卡死怎么办？
这是高收入华人做 backdoor Roth 时最常见的”卡死”现场：前几年换工作，把旧 401(k) 滚存进了 Traditional IRA，里面躺着 9 万多美元税前余额；今年想做 backdoor Roth，...
年收入刚好卡在 Roth IRA 门槛上怎么办？部分供款额计算与存错补救
2026 年 Roth IRA 直接供款的收入线：单身 MAGI 153,000–168,000 美元之间逐步递减，168,000 美元以上一分不能存；夫妻联合 242,000–252,000 美元之间递减。最折磨人的是卡在中间的人——比如...
工资不够买投资房？DSCR 贷款只看租金不看收入：条件、利率与风险
结论先行：DSCR 贷款是专门给投资房设计的贷款，银行不看你的工资单和报税收入，只看”这套房子的租金能不能覆盖月供”——租金 ≥ 月供的 1 到 1.25 倍就能批。适合报税收入低但手里有现金的华人投资者、自雇人士和...
59 岁半还在上班能动 401(k) 吗？in-service 取款转 Roth 实操
结论先行：能，而且这是很多人不知道的权利。59 岁半之后、还没离职，法律允许你从 401(k) 里取钱（in-service withdrawal），转到 IRA 或直接转 Roth，而且不用交 10% 罚金——不用等到离职，钱现在就能动，...
