投资 第19页

先说结论 可以。美国税法 72(t)(2)(F) 条款规定：用 IRA（包括 Traditional IRA 和 Roth IRA 的收益部分）的钱买第一套自住房，一生最多可取 10,000 美元免 10% 提前取款罚金。注意三个关键点：第...

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这篇解决年薪 15 万美元左右的华人员工最纠结的选择：401(k) 到底选 Roth（税后）还是 Traditional（税前）。先说结论：没有标准答案，但决策公式是固定的——比较你现在的边际税率和退休时的边际税率。现在税率高就选 Trad...

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这篇解决高收入华人做 Backdoor Roth 时最危险的问题：pro-rata 规则什么时候触发。先说结论：只要你在做 Roth 转换那一年的 12 月 31 日，名下还有税前余额的 Traditional、SEP 或 SIMPLE I...

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这篇解决给孩子存 529 教育基金的华人家长最关心的问题：孩子毕业了，529 里没用完的钱怎么办。先说结论：SECURE 2.0 法案第 126 条给了 529 一个体面的退出通道——没用完的钱可以免税转进受益人的 Roth IRA，一辈子...

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继承 IRA 必须 10 年取完？2026 年 RMD 罚款 25% 全解 父母/配偶去世，留下 IRA，你继承了。SECURE 2.0 规定：大多数非配偶继承人必须在 10 年内取完（10-year rule）。更狠的是：2026 年起，...

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自雇选 SEP IRA 还是 Solo 401k？2026 年额度与 5 个决策点 自雇（self-employed）、自由职业、开小公司的华人，退休账户二选一：SEP IRA 还是 Solo 401k？两个都是自雇退休神器，但规则差很多。...

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HSA 医疗收据囤十年再报销？HSA 投资增值与收据囤积术全解 HSA（Health Savings Account）是美国税法里唯一的”三重免税”账户：存入抵税、增值免税、用于医疗支出时取出免税。但很多人的 HSA...

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普通后门 Roth 每年 6,000 美元，mega backdoor Roth 每年最高 7 万美元（2026 年 401k 总限额，以 IRS 为准）。原理：401k 税后供款（after-tax）+ 计划内 Roth 转换（in-pl...

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后门 Roth（backdoor Roth）：收入超标不能直接存 Roth IRA，先存非抵扣传统 IRA（nondeductible），再转成 Roth。听起来完美避税，但 90% 的人栽在 pro-rata 规则上：12 月 31 日那...

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Roth conversion（罗斯转换）：把传统 IRA/401k 的钱转成 Roth IRA，转换当年按普通收入交税，之后增值免税。问题是：什么时候转最划算？转早了税率高，转晚了 RMD 逼着你转，税率更高。本文讲清 Roth conv...

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