投资 第26页

家里有人去世，留下一笔 IRA，你作为受益人继承下来：这笔钱怎么取、要不要交税、每年要不要强制取款，答案和几年前完全不同。2019 年 SECURE 法案取消了大多数人的终身分期领取（stretch IRA），2024 年 IRS 最终规则...

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孩子 14 岁暑假打工赚了 $4,000，你把这 $4,000 存进银行只有 4% 的利息；但如果存进 Custodial Roth IRA，它将在免税复利下滚 50 年——按年化 7% 算，$4,000 到孩子 64 岁时变成约 $118...

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ISO 与 NSO：一字之差，税务天壤之别 在美国科技公司工作，股票期权（stock options）往往是工资之外的最大收入来源。期权分两种：激励性股票期权（ISO, Incentive Stock Option）和非合格股票期权（NSO...

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换工作时，你的 401(k) 不会自动跟着你走：它留在原雇主的计划里，等你做决定。这篇解决三个问题：离职后四个选项怎么选、direct 和 indirect rollover 为什么税差这么多、20% 预扣和 60 天规则的坑怎么避。数字按...

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每年捐几千美元给教会、学校或慈善机构，但报税时发现 standard deduction 比 itemized 高，捐款一分税都没抵掉？这是很多华人家庭的真实写照。DAF（Donor-Advised Fund，捐赠者建议基金）就是为解决这个...

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公司配比 Match 是什么：最接近”免费的钱” 在美国上班，老板给你发工资只是明面上的报酬，401(k) 计划里的公司配比（Employer Match）往往是隐藏最深的一笔收入。它的逻辑很简单：你往自己的 401...

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打开 401(k) 账户，默认选项常常是一个叫”Target Date 2055″的东西——这就是目标日期基金（TDF）。它的卖点是”一键养老”：选一个接近你退休年份的基金，股债比例自动从激进...

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同样跟踪标普 500，ETF 和共同基金放在应税账户（taxable brokerage）里，年底的税单可能差出一大截。原因不在收益率，而在结构：共同基金每年底的资本利得分配（capital gains distribution）会强制你为...

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攒够退休钱只是上半场，下半场是“怎么取最省税”。美国退休人士通常手握三类账户：应税账户（taxable brokerage）、税延账户（传统 IRA/401(k)）、免税账户（Roth）。取的顺序不同，几十年下来的税负能差出六位数。本文讲清...

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家里一方全职工作、另一方全职带娃或暂时没有收入——没有工资的那一方是不是就和 IRA 无缘了？并不是。税法允许用工作一方的收入，为不工作（或低收入）的配偶开一个属于他/她自己的 IRA，这就是 Spousal IRA（配偶 IRA）。这篇文...

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