TreasuryDirect 买 T-Bill 到期后怎么办？自动再投资设置、税务与 C of I 全解
结论先行：TreasuryDirect 买 T-Bill 最大的”坑”不是收益，是到期后钱去哪了——默认直接打回你的银行账户，4 周 bill 到期后不续作，资金就在 checking 里躺着吃 0% 利息。其实 T...
投资 第25页
美国通
离婚 401(k) 怎么分？QDRO 合格家庭关系令全解：免 10% 罚款的关键一步
离婚协议里写了”401(k) 一人一半”，钱却迟迟到不了账——因为在美国，离婚协议本身分不了 401(k)，必须再走一道叫 QDRO（Qualified Domestic Relations Order，合格家庭关系...
3.8% 净投资收入税 NIIT 全解：谁要交、怎么算、合法降税一次讲清
年收入超过 $200,000（单身）或 $250,000（夫妻），你的投资收益可能要多交一道 3.8% 的税——净投资收入税（Net Investment Income Tax, NIIT）。这道 2013 年随奥巴马医保法案来的̶...
55 岁离职取 401(k) 免 10% 罚款：Rule of 55 全解与提早退休取钱路线图
59 岁半之前从 401(k) 取钱，要交 10% 的提前取款罚金——这是大多数人都知道的规则。但很少有人知道一个例外：55 岁（含 55 岁当年）或之后离职，可以从这家公司的 401(k) 里取钱，免掉这 10% 的罚金。这就是 IRS ...
2026 年 IRA / Roth IRA 上限全解：$7,500 供款、收入门槛与超额预防
每年 IRA 的供款窗口是 1 月 1 日到次年 4 月 15 日，现在正是规划 2026 年供款的时候。IRS Notice 2025-67 公布了 2026 年的退休计划数字：IRA 合计上限 $7,500，50 岁以上 catch-u...
401(k)/IRA 受益人指定全攻略：配偶默认规则、前任还在名单上怎么办
你的 401(k) 和 IRA 里可能躺着几十万美元，但一个很多人忽略的细节决定了这笔钱最后给谁：受益人指定（beneficiary designation）。它不是遗嘱的附属品，而是一份独立的法律文件——写错了，遗嘱写得再漂亮也白搭。 这...
高收入存不进 Roth IRA？后门 Roth（Backdoor Roth IRA）2026 实操全解
你的年薪涨到了 Roth IRA 的收入门槛之上，券商直接告诉你”今年不能再往 Roth IRA 里存钱”——但你不想放弃每年几千美元的免税增长空间。后门 Roth（Backdoor Roth IRA）正是为这种情况...
Roth 401(k) vs Traditional 401(k)：华人上班族 2026 年怎么选，一次讲清
每年公司开放参保（open enrollment）时，很多华人同事都会被同一个问题卡住：401(k) 到底选 Traditional（税前）还是 Roth（税后）？选错了不会立刻出事，但几十年下来，税的差别可能是几万甚至十几万美元。本文一次...
给孩子存教育金：529 vs Roth IRA 对比与选择一次讲清
给孩子存教育金，到底开 529 教育储蓄计划，还是往 Roth IRA 里存钱，是很多华人家庭反复纠结的问题。一个专款专用、供款额度极高；一个灵活万能、本金随时可取，选错可能多交税、少拿助学金。这篇文章把两者的供款上限、税务优惠、取款规则、...
机会区 Opportunity Zone 投资全解：资本利得递延、10 年免税与 2026 年底大限
2017 年税改埋下的一颗”定时炸弹”，即将在 2026 年 12 月 31 日引爆：所有通过机会区（Opportunity Zone）递延的资本利得，无论你的投资赚了还是赔了，都必须在这一天确认纳税。与此同时，国会...
