LLC 注册全流程：州务卿 filing、EIN、营业执照一条龙
LLC 是美国小生意最常用的壳：注册便宜、责任隔离、税务灵活。但注册只是第一步，EIN、营业执照、operating agreement、加州 800 美元年税，漏一步，壳就是空的。本文把 LLC 从选州到开银行账户的全流程讲透，一条龙。 ...
美国财经 第74页
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refinance 盈亏平衡点：closing cost 除以月省额的算法
Refinance（重新贷款）什么时候划算？利率降 0.5% 就换，还是 1%？closing costs 8000 美元，月供省 300 美元，27 个月回本，划算吗？本文给算法：盈亏平衡点、HELOC 的配合、refinance 的坑，...
30 年固定 vs 7/6 ARM：利率差 1% 时怎么选
30 年固定利率和 7/6 ARM，利率差 1% 时怎么选？固定是安心，ARM 是便宜，但 ARM 的调整有 cap，算清楚了，ARM 可能是更优解。本文把 ARM 的结构、cap、调整公式讲透，再给决策树。 30 年固定：安心的代价 30...
closing costs 明细：哪些能谈、哪些是固定成本
Closing costs（过户费）是买房时除首付外的第二大开支：50 万美元贷款，8000 到 15000 美元。但一半能谈、一半是固定，谈下来省几千美元。本文把 closing costs 逐项拆开：哪些能砍、哪些是税、谈判话术，一次讲...
PMI 怎么取消：首付 20%、78% 自动取消与重估三条路
PMI（私人房贷保险）是首付不到 20% 的税：50 万美元贷款，一年 2500 到 5000 美元，白白送给保险公司。但 PMI 不是终身的，三条路可以取消：自然降到 78%、主动申请到 80%、重估升值。本文讲每条路的规则、时间表和坑。...
房贷 pre-approval 预批信：hard pull 时机与 90 天有效期
Pre-approval（预批信）是买房的入场券：没有它，经纪人不带你看房，卖家不看你的 offer。但 pre-approval、pre-qualification、underwritten approval 是三回事，hard pull...
资产保卫战：雨伞险和长期护理险，寿险之外的两道防线
寿险保人走了，但活着的风险，一半是被诉（雨伞险管），一半是失能（长期护理险管）。100 万美元资产的人，一场车祸的判决、一次中风的护理费，都能清零。本文讲雨伞险的保额算法、长期护理险的“60 岁窗口”，以及两道防线的...
伤残险 disability：term life 保身后，它保活着的每一天
35 岁的人，伤残的概率是死亡的 3 到 4 倍。但寿险人人买，伤残险（disability insurance）没人问。“死了有保险，残了没保险”，是最常见的保障错位。本文讲伤残险的保额、等待期、“ow...
终身寿险真相：whole life 到底什么时候值得买
终身寿险（whole life）是保险销售最爱推的产品：“保终身、有现金价值、能贷款”，保费却是 term 的 10 倍。它到底是骗局还是神器？本文不站队，只算账：whole life 的结构、现金价值的真相、贷款的...
定期寿险保额：DIME 公式 vs 10 倍年收入，哪个更准
定期寿险（term life）买多少保额？有人说 10 倍年收入，有人说 DIME 公式，差的可不是小钱：保额买少了，人走了家人不够花；买多了，一年多交几千美元保费。本文把 DIME 公式拆开算，对比 10 倍法则，再讲 term 的期限、...
